月底，银保监会主席周亮在出席第九届财新高峰会时，就各界颇为关注的国际金融支持民企难题再次发声。周亮表示，银保监会忠诚实施“两个毫不动摇”，对国营企业和民营经济发展一

月底，银保监会主席周亮在出席第九届财新高峰会时，就各界颇为关注的国际金融支持民企难题再次发声。

周亮表示，银保监会忠诚实施“两个毫不动摇”，对国营企业和民营经济发展一视同仁，对大中小企业公平对待，尤其是要求银行保险机构采取强而有力有效地政策缓解国有企业和小微中小企业融资难投资贵，多做雪中送炭的事。

从总体来看，“雨天送伞、下雨撤伞”是银行在商业性演算动力下天然的“趋利避害”之举，悲观局势下无论是单一经济发展还是银行都具有扩张理智，而在艰难时代可能性规避认知常常会占据上风。此次管控层强调多为民企、小微中小企业做“雪中送炭”的事，可谓切中要害。然而，方针实施知易行难。消费市场广泛担心，本轮低密度、强力度的支持民企方针是否会催生“一窝蜂”支持，导致部份中小企业的经营风险更进一步传递至银行业；而另一重隐忧则是，一旦稍后方针重点项目转向其他最重要各个领域，对民企的支持能否保持一定的力度和可持续。

由此可见，要激励金融业“雪中送炭”，除了阶段性方针引导和目的设定，更最重要的是通过机制进行改革，增加在“愿意”和“商业性”层次的双重可持续性。

首先，优化外部激励机制，解决好愿不愿“雪中送炭”的难题。

“雪中送炭”之所以难，一个不免回避的因素是其总与高风险相伴相生。尤其经济发展增速舆论压力增大时代，百亿元的利息放给的公司中小企业，业务开展和风控都比较非常简单；而分散至余家企业后，不仅业务开展可玩性大，且对风控战斗能力也提出较高要求，稍有不慎，业务人员也要承担相应法律责任。

因此，在多次业内人士的发言中，把优化银行外部的激励考试机制视为推动小微业务的先手棋。做好“雪中送炭”，要督促银行进行改革完善外部绩效考核体制，建立尽职免责、纠错容错机制。

其次，优化制度机制的设计，解决好能不能“雪中送炭”的难题。

中华民族人口众多，各地经济发展、工商状况差别较小，“露台的设计”常常愿望幸福，但有时难以结合当地具体。这就要求充分调动干部雇员的客观认知，因地制宜寻找持续发展方式。

然而，大型金融机构用材可观，层层政府机构设简单，审批程序经历、限制条文为数众多，部份干部雇员本着“多一事不如少一事”的认知，对创新开展小微业务存在排斥、畏难情绪；或业务创新工程项目从申报到审批再到落地阻碍重重，成果较慢。因此，不少银行虽然多次回应支持民企、小微中小企业，但干部业务迈进可玩性较小。

针对这种状况，除了对干部雇员进行阶段性结果定位的必要考核方针变更，某种程度不可忽视的还有决策者机制、审批机制、审批职权、外部考试国际标准等一系列优化。实质上，与大型银行相比，不少地区性银行凭借业务的“接地气”和方式的“灵活性”，把小微业务做出了特点、做成了“招牌”。

常熟银行即在这方面取得了不错名次。据报道，为了打通金融机构建设工程“最终一公里”，该行秉持“下沉式”准则，配置千名客户经理深耕区域内批发（特别是在是小微）。批发利息中重头小微资本回报率8.9%，较利息平均值高出2.05个比率。尽管比起“垒富户”“吃快餐”这样的业务费时耗力，但常熟银行早已尝到了甜头。近期发布的三季报显示，该行营业额上年增速为18.27%，纯利增速较高达25.32%。此外，常熟银行加大拨备力度，拨备覆盖面积较年底提高80.81个比率至406.74%。在农商号总体不当大幅提高的历史背景下，常熟银行的不俗名次表明，聚焦“三农”、小微不一定意味着高风险与高让利，形成双赢态势并非纸上谈兵。

再度，加强新技术支撑，解决好会不会“雪中送炭”的难题。

需要强调的是，尽管扶助民企、小微中小企业是消费市场求、持续发展所需、方针所向，重于对在此之前存在的“重国有企业轻民资、垒富户轻小微”现像的纠偏，但不意味着罔顾可能性，“一窝蜂”冲动支持。实质上，银行要解决的是国际局势变动、国外迈进下一阶段中消费市场震荡、方针变动等多重环境因素叠加下，中小企业面临的生产力难题，因此，解决中小企业生产力之困，非常意味着放松可能性防治，而意味着优化风控机制、加强精确匹配效能。