在月底举行的第十二届村镇银行持续发展研讨会上，由社科院农发所和我国县镇经济发展文化交流促进会组成的课题组公布了两组基于134家村镇银行的调查结果统计资料。这次调查

在月底举行的第十二届村镇银行持续发展研讨会上，由社科院农发所和我国县镇经济发展文化交流促进会组成的课题组公布了两组基于134家村镇银行的调查结果统计资料。

这次调查结果样品源于2018年“全省榜单村镇银行”大奖的参选行，尽管未能包括所有原有村镇银行，大奖参选行持续发展也广泛居于企业内中高水平，但统计数据调查结果统计研究成果显然能反映村镇银行族群的部份持续发展特征和发展趋势，也许也可以为中央政府及监管在阶段完善选择性外商投资和管控计划提供一定的指向性。

的业务覆盖广度深度提升

由于的业务受管控限制，村镇银行的资产以及存贷款余额可以在一定高度上代表村镇银行获得社会上认可的高度。相较以前日期，2017年村镇银行业有显著扩张，但社会上认可度仍有上升内部空间。

从调查结果统计数据统计结果看，这134家村镇银行资产数量的仅次于、最大值都有提升，理论上总体资产数量是上升的。同时，资产数量相差（即仅次于与大于资产系数）由2016年156降至2017年的98，可以看到，尽管在缩小，但村镇银行的用材相差依然相当大。截至2017年年初，134家村镇银行的存贷款余额上升速率较快，较同比同期分别增长了10.6%和14%，但在当地各项银行存贷款余额占比都仅提升了0.1个比率。中国社科院农村居民持续发展研究中心国际金融组组长孙同权认为，村镇银行族群依然处于建立社会上声望的步骤中。

将的业务总额简化，可以更进一步看到村镇银行的覆盖广度和深度。

2017年，134家村镇银行的贷款全县均值为3029.6户，较2016年上升了26.1%，增速较低。但同时也应当注意到，其中有近100家村镇银行的贷款人口数低于这一均值，并且有占比4.2%的政府机构贷款人口数超过了1万户。村镇银行自创立起仍然强调支农支小的特性，从统计数据看，这一族群公共服务小微、农民的状况也呈现出某种程度的特点。样品行2017年的小微中小企业和农民贷款人口数均值为2795.5户，年增长幅度与贷款全县完全完全相同。与贷款全县某种程度保持发展趋势完全一致的还有134庄村行中农民和小微中小企业贷款人口数低于均值的占比以及超过一万户的政府机构数占比。可以看到，从资产总额、覆盖广度到支农支小，村镇银行都呈现出相似的特点，即总额小、增速快，但政府机构两者之间的相差也相当大。

更能够体现村镇银行支农支小和下沉状况的是贷款覆盖深度，即户均余额。据统计，样品行2017年户均贷款余额均值为57.9万元，比同比下降12%，其中，63.9%的村行的户均贷款余额低于均值，6.7%的户均贷款余额超过100万元，并且大多政府机构的农民和小微中小企业贷款余额占比都在92%以上。在贷款保持高速增长的同时，贷款户均余额均值仍保持下降发展趋势，这足以说明，绝大多数的村镇银行依然坚守着做小做微的职能和经营管理价值观。

资产利润提高

生产成本收入比高企

村镇银行的财务指标特点某种程度逐步突显。孙同权及其的团队从生产力、效益性及资产总质量这三个视角展现了村行当前的财政业绩特点。

2016年至2017年，134家样品行的生产力比率和存贷比基准均显著高于金融机构的总体水平。据统计，134家村镇银行在2017年的生产力比率均值为71.4%，比2016年降低了9.4个比率，但仍远高于金融机构整体50%的水准。这一族群在2017年的存贷比均值为85.8%，上年上升1.7个比率，也高于金融机构70.6%的均值。但同时，村行的生产力基准也呈现出很强的分裂性。

与生产力基准有所不同，样品行的效益性基准和资产质量指标相差却在渐渐收窄。

2017年，134家村镇银行中超过分之二的资产利润在1%至2%两者之间，接近分之二的资产利润处于10%到20%两者之间；同时，无论是村镇银行1.4%的资产利润均值，或是13.3%的资产利润均值，相较今年都有显著提升，且优于其他类别的金融机构。但相应地，样品行的生产成本收入比均值却高达75.7%，上年上升4.4个比率——均值已超过了管控要求的两倍，这也就突显了村镇银行成本低企的特征。

村镇银行族群表现最突出的还是在资产总质量各个方面。2017年，134家村镇银行平均值不良贷款率为1.4%，略低于2016年的水准；贷款拨付率均值为3.8%。高于今年约0.4个比率；资产充足率均值为20.1%，下降0.6个比率。从值来说，2017年样品行的可能性和资产充足率基准不如今年的水准，但均优于金融机构的总体水平，并且相互之间的相差也显现出了收敛发展趋势。

差别化管控需从视点考虑