在许多理财产品中，银行理财产品是绕不过的墙，它一度被认为是风险系数较低的，是安全的代名词。而“去刚兑”的政策出台，使得银行理财产品向“净值型”过渡，保本类的理财产品退出商场将成为趋势，其方位正在遭到应战。银行为了下降“去刚兑”影响，留住客户以及结束“揽储”任务，“大额存单”悄然兴起，而且收益率上浮崎岖还很大。

那么，大额存单是否可以替代银行理财产品，成为银行的新宠呢？我们来分析一下。

银行理财产品

银行理财是银行针对有不同理财需求的客户出售的产品，客户托付银行帮其理财，银行收取必定的费用，余下的出资收益归客户全部。银行理财产品由银行亲自发行与出售，归于银行自营（与它对应的则是银行的代销理财产品），根据所出资方向的不同，其风险程度也不同，风险从小到大分为五个等级：R1（慎重型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（前进型）、R5（急进型）（每个银行的区别办法不同，但原理是相同的），不同风险等级的理财产品对应不同风险承受能力的出资者，想知道自己的风险承受能力是哪个等级，可以去银行货台检验一下，这儿不多做论说。

认购门槛：一般都是5万元起购，虽然现在有消息说认购门槛降到1万元起，但这样的产品现在并不多。

出资期限：从几天到1年以上，期限多样，对大多数有资金分配处理计划的出资者来说都适宜。

费用：银行理财一般都会收取一些费用，如：认购费、申购费、出售费、出资处理费、换回费、保管费。但并不是每款产品都会收费，或许要收取多少项费用，主要看产品说明书。而这些费用在收益里直接扣除，不需要额外开支。

收益：现在6-12个月的银行理财收益在4.5%左右，1年以上的稍微高点。

风险：银行理财产品并不是存款。银行理财将从固定收益型向净值型改动，不保本将成为趋势，客户有赔本本金的风险。

流动性：银行理财有固定的期限，在这期限内不能换回，流动性并不好。出资者可以准确的通过自己的资金运用安排，选择不同期限的理财产品，以求资金流动性最大化。

银行大额存单

大额存单，是指由银行业存款类金融安排面向个人、非金融安排、机关团体等发行的一种大额存款凭证。是存款类金融产品，属一般性存款。