随着银行系电商发展，股民们渐渐把投资的目光投入银行业，那么目前银行股的投资价值高吗？哪个最值得投资呢？我们一起来看下。

　　微小企业不良贷款

　　银行对短期困难中小企业的贷款不会推高不良贷款率，可以说大部分贷款都是优质贷款。他们在短期内的现金流是不可分割的，但是他们的商业模式已经得到验证，他们的长期现金流是有保证的。所以银行小微企业不良贷款率不高，总体可控。

　　但从另一个角度来看，银行始终是一个“风险”行业。为了支持实体经济，该政策可能会适当增加对不良资产的容忍度。在悲观预期下，不良贷款率将上升0.5-1个百分点，但银行并不十分担心，因为近年来拨备充足。

　　真正的缺陷在2016年和2017年承受着最大的压力，尽管它们没有反映在数据中。而现在真正的不良，客观上已经被更充分地消化了。

　　此外，新的风险主要取决于宏观经济趋势。如果宏观经济下行压力更大，新增贷款的风险也会增加。我们判断银行的资产质量与宏观经济弱相关，或者非线性相关。当经济增长率明显下降时，即当制造业和私人投资迅速下降时，银行的资产质量压力将非常大。然而，当经济缓慢下滑时，对银行资产质量的压力不会特别大。

　　目前银行股的投资价值高吗

　　2020年国内生产总值增长率可能在5.5%左右，第一季度国内生产总值增长率可能在4%-4.5%左右，仍处于缓慢下降状态。因此，我们认为无论是股票风险还是新风险，银行板块的资产质量都处于稳定状态。

　　要评价银行的表现，我们应该综合不同的因素，从长时期来考虑。

　　目前，银行的总体铅含量仅为整体法计算值的0.71倍，接近历史最低值。此外，由于“资产短缺”，资金将慢慢流入股市。作为高股息和强健的板块，银行是这些长期大资金的首选。

　　此外，宏观经济复苏也是一个驱动因素，但银行股市着眼于中长期逻辑，因为银行的贷款期限一般为2-3年，而且贷款时间相对较长，所以银行板块不着眼于短期经济复苏，而是着眼于中长期经济复苏。

　　哪个银行股值得投资

　　通过对2020年政策重点的分析，笔者认为农村商业银行和服务中小企业的城市商业银行增长强劲。此外，银行市值很小，次新股多，它的筹码是集中，这使得它更容易崛起。因此，为了获得超额回报，重点关注小市值银行。

　　重点个股分析：【青农商行(002958)、股吧】

　　公司深入培育青岛，具有明显的区域优势。青岛的经济发展为公司的业务发展提供了广阔的空间；公司本地网点数量最多，服务网络遍布城乡，为公司业务的稳步发展形成了一定的支撑。目前，在青农商行发行可转换债券的方案已经得到发审委，证监会，的批准，符合当前的有利条件。

　　从趋势上看，成交量和价格形态呈现出主力开仓的明显痕迹，成交量上升，成交量萎缩。这是主要力量打开位置的经典图形，重心在平台震荡，上移，一旦突破平台就能被跟踪。

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