普通人担心退休后如何生活是对的，因为普通人还没有为未来储备足够的资金。幸运的是，有社会保障。根据2021 年退休信心调查，87% 的工人表示预计社会保障将成为退休后的主要收入来源，而 92% 的退休人员表示这确实是主要来源。

许多人不知道，你可以做一些事情来让你未来的社会保障支票更大——高达 24%，甚至更多。这里有几个需要考虑的策略。

1.工作至少35年

首先，目标是至少工作 35 年——因为决定你最终收益的公式是基于你在 35 个最高收入年的收入的(通货膨胀调整后的)平均值。因此，如果您只工作了 28 年，那么计算中将考虑到七个零，从而产生较小的收益。

2.尽可能多地赚钱

接下来，这可能很明显，但要尽可能多地赚取。是的，您当前的收入可能看起来还不错，但如果它可以更高，它可能会增加您的最终社会保障福利，因为更大的收入将被计入计算中。您可以通过多种方式提高收入，例如：

要求加薪(可能每隔几年)

至少在几年内参加一两次副业

获得专业称号以使您有资格获得高薪职位

每隔几年就从一份工作转向高薪工作

完全改变职业，进入高薪(但仍然令人满意)的职业

另外，考虑在最低 35 岁之后再工作几年——因为如果你的收入(在通货膨胀调整的基础上)比以前多，那么你每多工作一年就会踢出用于计算你的最低收入的年份好处。

3. 考虑推迟开始领取您的福利

控制您从社会保障中收取多少的一个重要方法是在您的“完全退休年龄”之前或之后开始领取您的福利 - 您可以开始领取您有权获得的全部福利的年龄，基于你的工作经历。

您可以从 62 岁到 70 岁开始领取福利——对于我们大多数人来说，我们的完全退休年龄是 66 岁、67 岁或介于两者之间。在您的完全退休年龄之前开始领取将减少您的福利支票(但您会收到更多)，而延迟超过您的完全退休年龄将使您延迟每年增加约 8%。因此，从 67 岁推迟到 70 岁可以使您的福利增加 24%——这足以将 2,000 美元的支票变成 2,480 美元的支票，将 24,000 美元的年度福利变成近 30,000 美元的年度福利。

4.超越自己的利益

接下来，要明白，如果你从来没有正式挣过很多钱——也许是因为你从事的工作收入很低，或者可能是因为你多年没有正式工作，照顾孩子或其他人——你就不会被福利困住基于你的低收入。

例如，您可以根据您配偶的收入申请“配偶福利” 。您不会获得他或她的全部福利金额，但您最多可以领取其中的 50%，这可能仍然比您本来可以得到的要多得多。如果您符合条件，例如已婚至少 10 年且未再婚，您甚至可以根据前配偶的福利领取福利。

如果您的配偶去世，也有幸存者福利。幸存的孩子和其他受抚养人甚至可以享受福利。如果这可能适用于您，请阅读该主题。

最后，如果您已婚，请务必与您的配偶协调社会保障策略。例如，知道当你们中的一个人去世时，尚存的配偶只剩下一张社会保障支票进入家庭，但它将是两者中的较大者。因此，值得尝试推迟开始领取高收入配偶的福利以最大化它们——这样当一个配偶离开时，他或她可以领取最大化的福利。

5.不要赚太多

最后，为了充分利用社会保障，尽量不要赚太多，以免被山姆大叔征税。没错——高达 85% 的福利可以征税。您的福利最终是否被征税取决于您的“综合收入”，即您的调整后总收入(“AGI”)，加上非应税利息，再加上您的一半社会保障福利。