农信社不良贷款是什么情况，出现的原因有哪些？农村信用社的不良贷款问题一直备受关注。由于历史和社会信用环境的影响，农村信用社不良贷款的回收仍然困难，这一问题严重阻碍了农村信用社改革进程的进一步深化。那么，农村信用社不良贷款形成的原因是什么？这里为大家总结一些理由。

　　农信社不良贷款是什么情况，出现的原因有哪些？

　　不良贷款的形成有历史原因、政策因素、人为因素和市场因素，也有农村信用社过去的内部管理问题。情况很复杂，原因很多。尽管农村信用社清理活不良贷款的力度不断加大，可清理的不良贷款已基本收回，但剩余的不良贷款越来越困难。一些借款人外出工作或在不同的地方经营，因为他们无法偿还农村信用社的贷款，而且他们多年不回家。即使他们有一定的还款能力，他们也很少主动还贷。

　　由于信贷环境的问题，一些客户恶意拖欠农村信用社的贷款，不还钱，对催收贷款充耳不闻。结果，一些小借款人拒绝偿还一些大借款人，拒绝履行他们的还款义务，并交换意见和相互仿效。对这些贷款人来说，即使他们用法律手段起诉，如果他们在许多案件中胜诉，他们也不会得到钱。如果借款人破产，转移资产，或逃离视线，信用合作社仍然要花费大量的精力和成本太高。

　　1.农村信用社制度产生的原因

　　中国农村信用社成立于20世纪50年代，是由地方政府管理的集体所有制金融机构，成立于上个世纪，为集体经济服务。这使得农村信用社在经营管理上呈现出半行政半企业的模式。在为农村地区、农民和农业服务时，他们将受到行政干预或政策要求的制约，这将为资金的农村经济发展提供支持，但却牺牲了经济利益。贷款对象一旦因业务问题失去还款能力，就容易产生不良贷款，甚至成为农村信用社发展过程中的历史包袱。

　　2.由于农村经济的特点

　　从农村和农民的角度来看，我国农村地域广阔，相对封闭，农民受教育程度低，思想观念跟不上时代，对国家政策和金融知识缺乏了解，因无知而产生怀疑，对农村信用社推出的各种金融服务和金融产品不信任。如果出现问题，将被视为农村信用社的不作为，导致关系僵化，处理困难。此外，在农村信用社，大部分贷款是由农民担保的，担保人往往是村干部或有很高威望的人。一旦出现不良贷款，就会产生连锁反应，影响整个农村或地区的还款意愿

　　从农业角度看，农业结构单一、受自然灾害影响大、生产周期长、收入低的特点是导致农业贷款难以归还和不良贷款发生的原因。受规模和技术的限制，一些乡镇企业管理方法粗放，抗风险能力差。一旦运营中出现问题，很难在短时间内恢复还款能力。

　　对于一些政府支持或牵头协调贷款的乡镇企业，一旦业务出现问题导致关闭和转移，就会出现债务责任模糊、权责混乱等问题，农村信用社往往难以完成贷款的催收。

　　3.由于国家产业的结构调整

　　随着我国产业结构调整的深入，一些技术含量低、效益差、污染重、适应性差的企业逐渐被市场淘汰。在这一过程中有些是市场竞争优胜劣汰的结果，有些则是市场竞争的结果。

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