农村信用社不良贷款增加的原因

　　(1)贷前审查不严格，流于形式，贷款自由。第一，贷款人员仅依靠借款人提供的报告数据和口述，缺乏实地调查和纵横比较分析，导致借款人的情况“名不副实”；第二，调查有时是片面的，只注重对借款人看似无法实现的固定资产的调查和考虑，而忽略了对借款人的性格、个性、交际圈子、信用记录、家庭和睦及其外部负债和经营环境的调查和衡量；三是在调查发放贷款时，缺乏风险分析和相应的风险处置措施；四是没有认真调查贷款业务项目是否有发展前景，抵押物是否充足，担保人是否有担保能力；第五，当借款人缺乏实际借款目的，无法自圆其说时，贷款人员不仅没有做进一步的详细调查，而且根据借款人的要求，采用了“业务和副业”的大概念，目的不明确。第六，为了寻求私人利益，贷款官员收走了申请贷款的肖恩小惠，并向无力偿还贷款的人发放大额贷款或重复贷款，这导致风险增加，无法收回贷款。

　　(二)贷款手续不规范，审核不严，违规放贷。一是对贷款调查报告的真实性缺乏审查，对其真实性的实地再调查和审查很少；第二，贷款的合法性、合规性和完整性没有得到认真核实；第三，贷款处理程序、合同和借据没有经过严格审查；四是贷款相关文件的真实性审查程序不严格、不规范；第五，当贷款营销的任务很重时，贷款准入条件的审查就放松了。

　　(3)贷后跟踪不及时，也懒得收贷款。首先，人们对贷后检查管理的重要性缺乏了解，重复光管理的想法根深蒂固。特别是对于已经发生诉讼的贷款、表外销售和票据置换，在一些地方，不仅贷后检查被弱化，甚至跟踪管理工作也基本上被放弃；其次，贷后检查缺乏持续跟踪。贷款官员很少真正跟踪和检查他管理的贷款(尤其是不良贷款和表外贷款)；三是缺乏贷后预警信息风险处理机制。第四，监管机制不完善导致贷后检查弱化。第五，我不知道借款人和担保人的现状。随着生活水平的提高，借款人的联系方式和地址经常会发生变化。在某些情况下，贷款官员并不知道这一点，甚至发现借款人或担保人在起诉时已经失踪或死亡。

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