2017年是金融进行改革关键性之年，高频布署普惠金融管理工作，反映了国家所对金融助力单一经济发展特殊任务的关注。而以移动互联网、智能终端、大数据、服务平台、AI等为代表的技术的较慢持续发展，促进了数据共享、降低了资本和金融服务投票率，普惠金融进入了新持续发展时代。

“科技创新促进了金融服务效能的大幅度提升，使银行有愿意也有战斗能力将社会上宗教界客户纳入公共服务范围内，实现客户族群的充份覆盖。”近日，邮储银行相关主管在接受名记者采访时表示，该行的专业知识确认，科技创新很大降低了金融服务生产成本，使银行能够以更低的生产成本为客户提供金融服务，必要促进了普惠金融的持续发展。

该主管透露，下一步，邮储银行将重点项目围绕AI、区块链、机械人等科技前沿停滞创新，为普惠金融持续发展注入新魅力。

跨界合作伙伴注入“互联网+”位点

普惠金融需求具有“短、小、频、急”特征，金融服务成本低、可能性大。如何借助科技创新延伸公共服务宇宙、降低公共服务生产成本、提高风控战斗能力、保持的业务持续发展是普惠金融面临的现实生活研究课题。

中华人民共和国国务院在月底发布的《推进普惠金融持续发展规画（2016-2020年）》中着重指出，要大力引导各类普惠金融服务整体借助网络等近代信息系统方式，降低金融交易生产成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度。近年，以科技创新为抓手，金融业进行了大量实践，涌现了为数众多的普惠金融顺利个案，科技创新成为普惠金融持续发展的最重要推动力。

“为普惠金融构建开放协同的互联网金融一站式，邮储银行在这方面独特绝对优势。”邮储银行主管介绍，基于中国邮政控股公司子公司拥有邮局、金融、速递仓储和IT等多海沟自然资源，具备信息流、资金流、仓储和商流“四流一体”的后天绝对优势，邮储银行以整合邮政、金融和速递仓储三大板块自然资源为切入点，依托科技创新，形成了“互联网金融+农村居民电子商务”、“互联网金融+速递仓储”、“互联网金融+跨境电商”等“互联网金融+”控股公司优势资源的新的业务持续发展方式。

同时，该行与多家网络中小企业开展跨界合作伙伴，形成了协作持续发展的新业态，很大地非常丰富了互联网金融公共服务细节。如邮储银行针对邮乐网农村居民电子商务客户“邮掌柜”，订做打造了网络贷款的产品“掌柜贷”，实现了全程序线上化操作，从利息申请到最后放款最慢可在1月内完成。

大数据火箭风控更新

有所发展电子银行业务，通过建立和完善一个人网银、智能手机金融机构等的电子管道，打造品种齐全、感受较好的线上买卖一站式，已是近年各家金融机构的必争之地。

从邮储银行实践来看，该行不仅打通了的电子管道与线下管道间的关连，实现了线公测下现代化协作持续发展，同时重大突破地在农村居民布署了两万多台行进端口，可在田里首里实现贷款到场调查结果、勘查拍照、数据上传、动态网络审批等基本功能，大大简化了农村居民小额贷款的审批程序，通过科技创新不错解决了普惠金融“最终一公里”的公共服务难题。截至2016年一季度末，邮储银行的电子金融机构客户数达两亿户，买卖替代率达83%，明显降低了经营管理生产成本，同时也推动了单一支行从“买卖审计的中心”向“营销服务的中心”的迈进。

业内人士认为，科技创新不仅促进了金融服务效能的大幅度提升，使银行有愿意也有战斗能力将社会上宗教界客户纳入公共服务范围内，实现客户族群充份覆盖，同时也很大降低了金融服务生产成本，使银行能够以更低的价钱为客户提供金融服务，必要促进了普惠金融的实现。此外，科技创新使金融服务的范围内普遍延伸，客户可以不受地区和星期的限制，随时随地获取金融服务。科技创新也大幅改善了客户感受，使银行可以为客户定制“量体裁衣”式的金融服务，满足客户个人化需求。

无关紧要的是，科技创新也使可能性控制准确量化成为可能。“银行可以围绕客户统计数据进行多维度研究，有效地识别目的客户，控制的业务可能性，提高普惠金融持续发展的可持续。”邮储银行主管称。

从邮储银行的实践探索来看，在后端，该行充分发挥网络新技术，推广行进展业，致力对包括农民、租户和企业在内的广大客户实行多元化、标准、浮点式的金融服务；在中端，充分发挥大数据新技术，积极探索贷款厂房方式，建立数据更全面性、更原始的信用风险建模，有效地甄别不当客户，降低信用风险造成的伤亡；在前端，则是基于大数据的平台，通过机器学习和研究新技术应用，实现行内外各类数据的集中整合和共享，做到可能性早识别、早警告、早处置。

得益于高效的可能性管理，截至2016年一季度末，邮储银行不良贷款率为0.85%，仅为企业平均的一半左右。

强攻之年：打造智慧型金融机构