策划日记

党的十九大调查报告强调要提升“三农”、小微中小企业等脆弱各个领域金融服务战斗能力和水准，去年机关二号文档明确指出要把普惠金融的持续发展放在农村，对边远地区、分散农民、小微中小企业和社会上医疗保险族群提供第一时间、可得和有效地的金融服务。为此，本期《学说杂志》策画采访了北京大学普惠金融研究所教授顾雷教授，请他阐述研究农村普惠金融的我国实践、留存的难题以及将来持续发展的前途。并约请该院高阶教授李焰讲师就普惠金融服务的对象层次进行较为研究工作，联合探寻普惠金融中的确实蓝海。

顾雷 法学硕士，会计学访问学者，高阶经济师。身兼青岛金融经费证券交易所总监经济学者、北京大学我国普惠金融研究所教授。主要研究工作各个领域为公私合营学说、互联网金融、中小企业并购重整和金融市场违法犯罪行为等。出版《站在立法与金融的交汇》《我国港交所公司股票香港交易所操作方向与立法实证》等6部一个人学术研究学术著作，在《我国政治学》《财经新闻研究工作》等架构学术期刊发表论文40余篇，并参与多项国家级、省（部）市级政治学、会计学研究课题。

现阶段，虽然中华民族农村普惠金融经过几年的实践取得了一些贡献，但由于农村周边地区总面积广阔，贫困为数众多，消费市场自然环境多变，普惠金融在执行步骤中仍然存在一定折扣率，“最终一公里”难题未被几乎跨越。为此，本报记者专程到采访了青岛金融工具证券交易所总监经济学者、北京大学普惠金融研究所教授顾雷教授，他围绕中华民族农村普惠金融现阶段实践、存在难题和将来前景发表了自己的看法。

取得的效益与相关专业知识

《经济学人》名记者：经过三年多实践，农村普惠金融早已成为中华民族削减贫穷、保障基本权利、实现公平持续发展的重要途径，您认为中华民族农村普惠金融都取得了哪些效益？

顾雷：一是推广了“普惠金融+工商”为特点的金融服务方式。近年，中华民族不少各省市围绕着“普惠金融+工商”方式开展普惠金融娱乐活动，收效明显。例如，南昌市农业银行在建昌等地推广“惠农卡+智付通+网银+乡间卫生室+小餐馆”服务方式，为贫农提供简陋的金融服务，并大力推广符合农村、中老年人等类似族群特点需求的非现金支付机器，提高信用卡活卡使用量和自助电子设备使用率，深受乡间中老年贫农的欢迎。

二是传承了“普惠金融+财务”为的中心的贷款的产品体制。全省省市多数运用于中央银行政策性经费支持普惠金融，“普惠金融+财务”为架构的贷款的产品体制有一定特色。以宁夏回族自治区为例，时至今日形成了“支农再利息+”、“扶贫再利息+”、“支小再利息+”等现代扶贫体制，累计发放支农（扶贫、支小）再利息、再贴现经费1000多亿元，为贫困户、全县富民制造业、农村和小微中小企业提供大量廉价小额贷款支持，收到较差实效。

三是搭建了“普惠金融+位数”为支撑的互联互通的平台。由于开设政府机构支行的高生产成本和顾客的分散性，现在银行支行难以渗入农村偏远。网络时期，我们可以通过电脑系统、智能手机等端口机器完成非现金买卖，让普惠金融服务得以更普遍实现，使用百度一站式、百度香港市民号、普惠金融小巴，推出“支付服务”、“网络查询”等专项服务，有效地推动普惠金融向数位化、便利化朝向持续发展。以宁夏回族自治区乌鲁木齐为例，“普惠金融共享故土的平台”自2017年8月底运行以来，关注使用者已超过38万人，网页访客总人数超过15万人次，累计兼办支付的业务1万多笔，额度150多万元，很大提高了酒泉市的位数金融服务总长度和受惠总人数，有望成为宁夏回族自治区最具号召力的互联的平台。