扫户、扫村、扫街……仍然以来，这种费力、耗时的“地毯式”获客方法，都是农村金融机构持续发展小贷业务的不二之选。

这样做非常奇怪。很多乡间，不仅偏远，而且农民居住分散；县市街巷村民也需要见面，才能采集到贷款需求统计数据；有的农村金融机构，触须伸向异地，在当地毫无客群根基。不耕耘，便没有收获。要想获客，除了扫户、扫村、扫街，或许别无他法。

即便在现在，扫户、扫村、扫街娱乐活动仍被很多农村金融机构视为小贷获客利器。这在地区差别极大的我国，在一些经济发展不发达的乡间，仍不算落伍。

但，网络时期却是来了。作为交通设施，网络已与人们的贫困水乳交融，也早应成为农村金融机构运行包括小贷在内的一切业务的根基。

持续发展小贷业务，扫户、扫村、扫街以外，有没有生产成本更低、获客更慢、更具竞争能力的批量获客方式？当然有，网络提供了无限可能。

如果说扫户、扫村、扫街，目的聚焦在零星一个人顾客头上的话，那么农村金融机构公共服务的企业的雇员，便是农村金融机构可以批量获取的顾客。而一般来说，农村金融机构只重视企业业务拓展，却忽视对中小企业雇员贷款需求“富矿”的深入开采。

农村金融机构公共服务的企业，有的雇员超过数千，甚至上万。这些雇员不仅日常有小额消费者需求，也有临时资金周转紧急需要。问别人借，欠不免，不好意思；借讨债，那是个利滚利的吸血中子星。如果农村金融机构借助网络新技术，针对中小企业雇员，采取白名单制，在智能手机金融机构上推出一种“秒申秒贷”、纯金融机构、金额在30万元下述、一年内随借随还或者随还随贷的便利小额贷款的产品，这样一个中小企业一个中小企业地做留下来，批量获客生产成本和效能会怎样？谁要是做成了这种人人需要的“信用卡”，谁要是能把这些原先属于支票贷的潜在客群需求，批量化、一次性搞掂，小贷业务将会呈二项式增长和放大。

这不是空想，已有农村金融机构开始试水。

试水的消费市场根基在于，一方面，在强管控方针下，网络小贷和支票贷业务因网贷的平台难以涉足，急遽萎缩，消费市场出现了极大空白，目前为止尚无持牌政府机构乘机介入，此时农村金融机构只要发挥“人熟、地熟、状况熟”的绝对优势，深耕区域内，借助网络触须，为中小企业雇员送去“信用卡”，便能以批量方法，廉价较慢获客，高效能做大规模；另一方面，微众金融机构“颗粒贷”攻城略地的表现及其对微众银行业的贡献度早已证明了，小额贷款消费市场内部空间辽阔，可以成为农村金融机构持续发展的最重要一翼。当然，从农村金融机构自身状况看，持续发展到目前为止，广泛面临持续发展困难和向何处去的困扰，在“低频、大额”业务持续发展到一定数量后，如何持续发展“高频、小额”的小贷业务，显然挑战着农村金融机构董事局的智能。而目前为止，线上小贷业务的辽阔消费市场显然提供了绝佳的迈进持续发展契机。

之所以持续发展线上小贷要采取白名单制，是因为通过网络批量做纯金融机构小贷业务，网站虚假可能性很高。支票贷在此之前的持续发展状况表明，无投票率的放贷，最终必定带来单据和暴力行为催收。农村金融机构涉足线上小贷业务，首要的就是确保利息能精确投放到有偿还战斗能力的人手里。如果对中小企业雇员设定一定国际标准，比如在中小企业连续管理工作满三年、月工资收入3000元以上，将这样的雇员批量导入白名单，就能在一定高度上降低违约可能性，较慢取得成功，并能在有所不同中小企业甚至政府机构间复制，最后把小贷业务做成农村金融机构有竞争能力的业务。