5年以后，“房奴”和全款买房的人会有差别吗？
网友投稿• 2021-09-02 09:38:01 •阅读78
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5年以后，“房奴”和全款买房的人会发生天翻地覆的区别，不管是从经济上，还是幸福感上面，全款买房的人都会比“房奴”过得更好。不信，你往下看：
随着大家对房子的刚需越来越强，这个时候“房奴”也就越来越多，那什么是“房奴”呢？简单的地说就是付了一部分首付，其他部分Z金都需要每个月来月供的，这个就叫做“房奴”，那“房奴”与全款买会什么样差别，我通过自身的两个例子分析给大家看一下：
14年的时候参加工作有几年了，通过自身理财，累计起来也存了点钱，这个时候就想着买一套房，把这个想法和家里人沟通之后，也是非常支持我的。
一开始是看中了一套二室一厅的，但考虑以后小孩来老人来住的问题，所以就放弃了，选了一套三室的，总共120平，那个时候相对便宜点，8千块一平方（南方的一个省会城市）总共需要96万，加上税费什么差不多要100万左右了。
这个时候我自己只有差不多50万，想着付一首付，剩下的钱也就买一辆车，改善一下上班的环境，因为有时候没有车确实不是很方便。
我家里人看到这个想法之后，就说剩下的我们给你凑点，再借一点就可以全款付清了，我当时想着说不要，就贷款算了，这样也不需要花家里人的钱，同时还能免掉人情债。
和家里沟通了一番，之后就确定买这套房子了，按照上面的价格，房价总共一起是98万，（打了个折），首付三成，也就是29.4万，贷款25年，每月还贷3200元，利率是3.25%（公积金贷款）
当时的商贷是4.9%，每个月差不多需要花3800元左右。由于我有公积金肯定选择了公积金。
剩下的一部分Z金我就买全款买了一辆车，当时就想着房子已经弄好了，车就可以考虑了。
买了房之后生活确实没有之前花钱随意了，相对比较节约一点，因为每个月还是有点压力，但相对来说自己实现有房有车的生活，这也不正是人生努力的目标吗。
5年后我的装修款也已经存到，同时还有一笔钱可以考试第二套房了。而第一套房也从不初的8000元上涨到了11000元，涨幅虽然不大，但相对我来说还是挺满足，当然这一年也成家了。
再来对比一下我表哥的情况，
我表哥比我大三岁，同样也是那年和我一起买的房子，他们家相对比较好一点，我表哥看中的房子是9000元一平方，买了一个120平的，总房款是108万元，加上其他的费用差不多是110万，
这个时候他自己拿出了全部存款，他父母这些年存的钱也给他了，刚好凑成了这110万，拿着这个钱就去付了全款，房子定下来以后，手上就没有存款了，这个时候表哥看我买了车，心想也去买台车，但考虑到身上没有车，等了将近一年才去贷款买了一辆。
五年以后，他的房子同样上涨，一平方达到了13000元，总房价达到了156万，相比他之前赚了46万元，这个时候他是完全没有压力的，因为车贷也早已经还完了。
而这个时候他的情况和我完全不一样，因为他还需要考虑到父母养老的问题，而对于第二房他还迟迟没有考虑，因为再也拿不出这么多钱来了。
这就是“房奴”和全款买房的区别，从根本意义上来讲，全款买房确实是非常的幸福，但后面也会面临一些Z金困难的问题。
那我们来总结一下两种不同情况下的差别：
1、从幸福感上面来看，全款买房肯定是最幸福的
这一点不用说，全款买房大家都知道，不用承担任何的压力，每个月不需要还款，而贷款的人每个月都面临还款的情况，相对来说压力比较大，对于生活消费会存在节约的现像。整体来看全款的人肯定非常幸福。
2、从投Z的角度来看，贷款最划算
贷款买房长远来看是更划算，因为后期的通H膨Z影响，现在的10000元到未来到底值多少钱，谁也不清楚，而贷款的人虽然需要出一笔利息，但是他通过一笔小小的Z金就能撬动一大笔Z金。
以上面两个例子来看，虽然我是贷款的，但最后的通过房产增值，我用30万元同样在五年的时间赚到了34万元，全款以156万才赚到46万元，从这一点上来看，贷款是最合理的，因为用最少的钱赚取一倍的回报。
3、贷款买房的人Z金使用率非常高
同样的情况，我在买房那一年就实现了买车的自由，而对于全款的人来说，当把所有的Z金全部都投作房子的时候，想要再买车子就会变得非常被动。
这就相当于我把未来的钱拿过来现在在用，而全款买房的人是把现在的钱用作未来，两者是完全不一样的，这里就想起了一个故事，
一位M国大妈，贷款买了房，一直享受着的房子，而中国大妈存了20年的钱，终于可以全款买房了，但住进去没有多久人就走了，得不偿失。
4、从付出的Z金角度来考虑，贷款肯定付出的更多
贷款除了正常房款之外，还有一笔利息支出，比如贷款60万，那利息就是30万左右，也就相当你这套房子总共成本是120万（首付30万），比全款买房多出了30万元利息，
而对于全款的人来说，那这些根本都不需要额外再付出了。
通过上面四点分析来看，我个人觉得“房奴”和全款买房差别是非常大的，“房奴”需要付出更多的Z金成本，但是后面可以享受着杠杆所带来的便利，而全款买房的人每个月都不需要还房贷，相对过得比较轻松、幸福。
这里也给大家再举例一下如果是两个人都有全款购房能力的人，一人选择了贷款，一人选择了全款，那所带来的收益完全就是两回事：
比如：张三和李四现各有100万存款，张三一直以来都是主张贷款买房，因为他觉得贷款可以给他带来非常多的投Z机会，而李四一直是主张全款买房，因为他觉得这样没有什么XF。
现他们两个人，都看中了一个小区，一套100平的房子，房价是10000元，总价款是100万，贷款利率是4.9%，
张三付了首付30万，手上还有70万Z金，李四全款支付，手上没有存款。
这个时候就会有三种情况发生了：
第一：如果房价上涨，大于贷款利率，那张三肯定是非常划得来的，因为他只用了一小部分Z金就带来更多的收益。
比如这个时候房价上涨到12000一平方，相当总的房价是120万元，那张三就是利用34万（月供3300元）赚到了20万的投Z收益。一看就知道这个利率是超过了银行贷款的利率，一年投Z回报率达到了80%，这比银行贷款利率高太多了。
而李四是用了100万，换得了120万收益，一年报Z回报率是20%，两者相差60%，
第二：贷款可以有更多实现财富的机会
比如张三把剩下的70万，继续购买第二套房，首付5成，只需要支付50万，如果一年后，以上面同样的房价继续上涨，那张三再次利用50万，赚到了20万收益，投Z回报率达到了40%，
这个时候李四是没有任何收益的，因为他已经没有足够的存款去投Z其他产品了。
把比如张三把剩下的20万继续投Z到股市，通过一努力，成功翻一了番，到了40万元，那这样就有再次支配财富的权力了，也就是说张三的100万，通过自己不断的努力最终可以变成50+70+40=160万元，而李四还只有120万元。
第三：如果房价下行，那李四肯定是划得来的
因为在同等的基础下，也就意味着张三的所付出的Z金成本越来越大了，而李四并不会受到影响，因为他没有贷款。
这就情况就是针对Z金一样的情况下贷款和全款的区别，因为并不是刚性的需求，只是从投Z的角度来考虑，那贷款买肯定是最合理的，因为这样可以投Z多套。
最后：
财富的不一样，造就了贷款和全款买房的区别，如果单单从幸福的角度去考虑，全款买房无论在什么样的情况都是超越贷款的，但是从投Z的角度来说，贷款是最划算的，
但在我们国家，贷款买的人基本都是刚需，这个时候根本不会考虑到投Z的情况，只会考虑到幸福感的问题。所以不同的情况，差别肯定也是不一样的。
但在这也建议大家，如果真有能力全款买，最好是贷款，你把留下来的Z金去做其他的投Z，会比你全款一次性付清划得来，因为房贷的利率是目前所有贷款中最便宜的，特别是公积金贷款。只要你的投Z超过你的房贷利率，你总归就是赚的，
很多人会说我贷款需要承担更多的利息，但是大家都忽略了一个问题，就是现在的钱在未来到底值多少这一点并没有明确衡量。所以能贷就尽量贷，而且还要往最长的年限去贷。这样你才更会划得来。
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