银行是怎么审批的呢，又是怎么分析借款人的还款能力的呢？
网友投稿• 2021-09-02 10:02:33 •阅读127
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银行是比较大型的金融机构，它的业务范围大致上是存款、贷款以及一些理财项目。作为一种营利性机构，相贷款这样的业务，是它收入的相当重要的来源，主要是靠把吸纳的资金通过放贷的方式赚取利差。而为了放出去的贷款都能够收回，银行就必需对借款人进行审核，有还款能力的人，才有可能从银行贷到款项，那么，就放贷来说，银行是怎么审批的呢，又是怎么分析借款人的还款能力的呢？
1、跟借款人有关的征信报告
银行在审核贷款资格的时候，会重点审查借款人的征信情况。在绝大多数情况下，银行对与借款人的征信不良记录数据是有限制的，比如，如果在两年以内，有连续的三次，或者是累积总共超过六次的不良记录，就有很大的概率被判断征信不良，从而拒贷。
2、借款人的收入证明
除了征信情况，借款人个人的收入情况也与其还款能力息息相关。很多银行对于收入标准的判断，大致上是每月收入需是每月房贷的两倍或以上。而如果借款人除了房贷，还有其他的类别的贷款，那么这个基准还会继续上调，即收入至少是现有所有贷款和月供的两倍或以上才可以。
3、银行流水
银行流水与收入证明两者是相辅相成的，它能够洞察借款人的各种消费习惯，以及消费能力等等，同时还可以判断借款人的一个纳税情况，有助于对借款人逾期风险的判断。
4、借款人的年龄职业
借款人的年龄和职业，通常也可以从侧面体现其创造收入的能力，以及创造收益的稳定性等等。一般来说，银行审核贷款的年龄标准，通常是在十八到六十五周岁。其中处于壮年期的二十五到五十岁的年纪是最容易通过审核的群体。就职业来说，如果是公务员、专职技术人员、五百强企业员工等等，都会算作是合格的客户，银行也比较愿意向他们发放贷款。
5、负债情况
这与之前的收入项目类似。如果借款人还有其他的贷款项目没有结清，或者，借款人的信用卡存在欠款的现象，银行也会有合理的理由质疑借款人的还款能力，从而拒贷。
6、婚姻状况也是一个参考因素
以上五个点主要是针对借款人本人的经济情况进行调查，而实际上银行在审核的时候，也还会关注借款人的婚姻状况。比如，在银行看来，如果是已婚人士，相对来水就比单身人士的稳定性更强一些。所以，如果在购买房产的时候，是以夫妻双方的名义共同来申请贷款的话，就有较大的几率可以提高审批的通过率。
7、其他特殊情况
有时候，银行还会考察所购房产的房龄，这里主要指二手房，因为房龄较大的二手房其价值更低，对于银行来说，发放贷款所要承担的风险也相对较大。
总的来说，在房贷的审核方面，银行一定是深入各个层面进行深度分析和判断的。
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