按揭30年买房，还款利息总额几乎等于房价总额，真的合适吗？-丰度财经

买房还是不买房，一直是很多人纠结的问题，特别是对于那些需要贷款20年甚至30年几乎一生都在还贷款的人来说，更是纠结如此值得还是不值得。但是这里先明确一个非常重要的结论：是值得的，而且是非常值得的。主要取决于三大因素：

第一大因素，有房才有家，只有在一个城市有了自己的住房，才能让自己的心灵真正安了一个家，特别是对于刚需者可以提供稳定的生活很多人说，有房没有房一样生活，特别是对于那些选择租房生活的人来说，从经济的角度看，可能比买房更经济、生活成本更低。而买房的人呢？可能就没有那么潇洒，面临房贷的压力让生活变得一下子沉重起来。朋友因为父母希望他留在这座城市而选择买房，由于还房贷的压力，从一个很懂生活的人变成了一个特别颓废的人，经常哭诉自己还贷的压力大，想问，为什么还贷的压力这么大还要贷款买房呢？住房对于百姓而言，不仅仅事关人们生活的美好和人间的烟火，还涉及到人们生活的本来面目，虽然无涉低微与贵贱，更无关尊严与荣誉，但却事关一家人的财富和生活，毕竟没有人跟金钱过不去，也没有人与自己的安居过不去。买房安放心灵的最现实事例是湖北洪湖的27岁许康去鹤岗花3万元购买了房子。为什么跑到黑龙江鹤岗买房？是因为一线城市房价太高了，一直想拥有一套自己住房的许康在看到鹤岗一套住房只有3万元的时候，就下决心在鹤岗拥有一套自己的住房。许康从14岁离家，拥有一套自己的住房是人生最大的渴望，他租过房，体验过被房东加租的痛苦；住过集体宿舍，4张床挤在一起，上下铺，别人的脚对着他的头。每次辞职或者调换工作都要搬一回家。没有自己的房子，自己的心都在流浪。拥有一套自己的住房，让自己的心灵安个家。娄他拿到自己名字的房本，许康举着鲜红的房产证自拍，能在地级市有套房，他觉得值了。后来由于疫情影响了收入，最终不得不以2.2万元卖掉。本来想花三万元在鹤岗买房安放自己流浪的心，最后只能选择将自己暂时安放在鹤岗的心收回来继续流浪。这就是很多人买房的原因，除了买房是丈母娘的必然要求而让人觉得是丈母娘推动了房价上涨以外，租房面对房租上涨、频繁搬家带来的生活动荡、在城市没有扎根的感觉，都是买房的重要原因。每个人都有选择自己生活方式的权利，但选择生活方式的根本是：你要选择是不是真的需要这里的生活？你是不是真的喜欢这里的生活？然后再决定是否需要购房还是租房生活？但居者有其屋虽然可以说租房也是，但在人们的心目中只有买房才是，何况还有户籍、学籍等因素。第二大因素，房价持续上涨再不买房就买不起，也造成房贷仍然是大多数人的购房选择，目前房贷仍然是很多人逃脱不掉的借贷方式对于刚需来讲，买房是一个必然的选择，原因在于我国房价的持续上涨。攒钱的速度远远赶不上房价上涨的速度，存款永远只有购房款的30%左右，购房的缺口永远在三分之二以上。也许这就是很多人贷款购房的基本逻辑吧。很多人可能会说，如果将买房的钱进行投资理财，将投资理财的收益进行租房不是更合算吗？实际上，这样说话的人是忽略了房价的上涨因素。房价是不是在上涨呢？以后的事情我们无法判断，但从以前的数据可以得出结论，房价是上涨的而且上涨的幅度还比较大。先是我国房价进入万元时代，并仍然呈现出上涨的态势。根据国家统计局的数据进行测算，2020年1-9月份全国房价为9989元/平方米，但今年6-9月份全国新建商品住宅单月成交均价连续四个月位于1万元以上的水平，分别为10113、10263、10540和10191元/平方米，虽然在万元以上有上下波动，但在标志着全国房价进入万元时代的同时，我们可以得出结论：我国房价整体上仍然处于上涨态势。再从近五年的房价变动数据分析看，如果我们以2015年为基数，以2020年7月进行测算：北京新建商品住房销售价格是2015年的1.461倍，上海是1.537倍，广州增长58.8%和深圳增长57.9%，如果进行简单算术平均，北京每年上涨8.12%，上海上涨10.74%、广州上涨11.76%和深圳上涨11.58%。如果在2015年没有买房现在要多拿一半的钱才能买到房。一线城市是如此，更重要的是70个城市中有19个城市上涨幅度超过50%，其中上涨幅度最大的城市分别为西安上涨75.8%、徐州上涨68.4%、武汉65.2%、合肥62.3%、成都61.6%、无锡61.1%、厦门60.7%、南京60%。上述8个城市5年间累计上涨幅度都超过60%，五年简单进行算术年均每年上涨12%以上。即使累计上涨幅度最低的两个城市泉州和乌鲁木齐也分别累计上涨19%和19.9%，平均每年简单计算上涨4%。因此，对于刚需者来说，房贷仍然是购房者大多数人必须办理的业务。房贷成为住户群体负债的一半以上也就可以理解了。第三大因素，房贷利率到底高不高？这是一个核心的问题，也是房贷值得不值得的关键因素，同时如何有效地降低买房贷款成本呢？朋友在银行贷款购房，办理了53万元的住房按揭贷款，贷款期限是30年，等额本息的还款方式。朋友经过测算以后发现，如果到期还清时仅利息就要55万元，朋友认为贷款利息都超过了贷款本金，从而质疑这是不是就是传说中的给银行打工呢？银行住房按揭贷款的利率到底高不高呢？实际上这是一个特别不需要详细说明的问题，但同时又是一个无论如何也绕不过去的问题。因为除了公积金贷款利率以外，还有比银行住房按揭贷款更便宜的贷款利率吗？应该没有。从目前的情况看，银行住房按揭贷款的利率无疑是最低的。即使53万贷款本金还30年利息达到55万，贷款的年化利率也仅仅在5.35%左右。住房按揭贷款的年化利率基本上在4.9%到5.6%之间。虽然不能说低但也难说高。银行按揭贷款利率肯定远远低于民间借贷的利率水平，这已经是一个不争的事实。而各种网络借贷平台利率也不低，大致可以是住房按揭贷款利率的两倍。银行正常商业贷款利率水平那也是不低的，正常情况下消费贷款利率都在6%以上。如何降低住房按揭贷款利率呢？这是很多人关心的问题。在同样的借款条件下，如何减少利息支付呢？有没有减少利息支付的方式呢？具体的方式是：首先，适当缩短银行按揭贷款的贷款期限。比如说，虽然都是53万元的贷款，贷款期限从30年缩减到20年，就可以将贷款利息总量从55万元降低到34万，直接减少利息支出21万。其次可以考虑提前部分还款。随着收入的增加可以提前还款一部分以减少利息负担。如果53万元的贷款在第10年提前还款23万，仍然可以累计减少贷款利息20万；其三是选择好贷款还款方式。银行住房贷款有两种还款方式：等额本金和等额本息。如果将等额本息还款方式改为等额本金还款方式，贷款53万元贷款期限同30年的贷款利息会少支付11万。买房已经成为刚需者的必然选择，值得还是不值得每个人有不同的选择，你会选择贷款买房吗？你觉得贷款买房值得吗？（

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按揭30年买房，还款利息总额几乎等于房价总额，真的合适吗？

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