一、房贷种类很多

 

很多买房或准备买房的人都会被“房贷”搞蒙。

 

房贷的种类很多，有商业贷款、公积金贷款，还有商业和公积金混合贷款，而且银行工作人员喜欢询问贷款买房人：“您的房子要等额本息，还是等额本金？”

 

对于买房人而言，选择太多是一种痛苦，特别是多数人心底藏着“怕吃亏”的小心思。

 

当然，贷款中也有能占便宜的品种，你选它肯定不吃亏。

举例一：

 

贷款条件：贷款总额100万，按揭年限是20年，还款方式为等额本息。

 

1、选择公积金贷款（利率是），每月还款5671元。

2、选择商业贷款（基准利率是），每月还款6544元。

 

因此，可以获得公积金贷款的情况下，我们尽量选择公积金贷款，它是真划算。对于商业和公积金混合贷款，自然是尽可能提高公积金的比例。

 

二、等额本息和等额本金区别

 

对于绝大多数人来说，容易弄混的是等额本金和等额本息，它们太复杂，太拗口。

 

举例二：

 

贷款条件：贷款总额100万，基准利率是，按揭年限是20年。

 

若小林在2018年12月贷款买房，2019年1月开始月供。

 

A、若选择等额本金，1月偿还8250元，2月为8232元，3月为8215元，以后逐月减少，2038年12月最后一次偿还4183元。

 

B、若选择等额本息，1月偿还6544元，2月为6544元，3月为6544元，每个月金额不变。

 

（图片自制）

 

20年后，你的房贷还清，按照等额本息的方式，支付利息总额是57万，而等额本金的利息总额是49万。

 

或许，还有人想知道，20年的房贷和30年的房贷有什么区别。

 

 

（图片自制）

 

实际上，30年期的房贷只是比20年房贷，每月少些月供，基本原理没有大的改变。

 

不少工薪阶层为了减轻房贷压力，比较倾向30年期的房贷，但他们又为30年期房贷的高昂利息支出而心疼。

 

举例三：

 

贷款条件：贷款总额100万，基准利率是。

 

 

（图片自制）

 

结果显而易见，30年期的利息总额比20年期的高，等额本息的利息总额比等额本金的高。

 

三、30年期真的比20年期好吗？

 

不少的理财达人都建议买房人选择贷款期限长的“房贷”，常见的说法是“30年期比20年期好”。

 

这些理财建议蕴涵了怎样的道理呢？

 

各位读者可以自问自答一下：自己选择的那套100万的房子，30年后值191万吗？

 

你若给出了肯定的回答，则内心认为房子会持续增值，并且房子的增值速度超过房贷的利息（基准利率）。同时，大家要记得扣减30年间的房租，毕竟房租可以抵扣一部分房贷利息。

 

过去20年，大部分城市房子的增值速度飞快，众人认为贷款越多，期限越长，收益愈大，自然有道理。