我名下有两笔贷款，第一笔贷款是房贷，第二笔贷款是装修贷。房贷我采用的是等额本息，装修贷我采用的是等额本金。我正好可以用我的两种贷款来分别讲一下我当初这样选择的原因。

    我当时办理的房贷为组合贷，40万的公积金贷款，还有20万的商贷。公积金贷款利率为3.25%，商贷利率为4.9%。综合利率成本为，3.25%*40/60+4.9*20/60=3.8%。而当时的五年期存款利率普遍为5.0%以上。       利率倒挂的情况让我果断的选择了等额本息。因为我把贷来的钱随意存在银行，只要能达到3.8%以上的利率，就能赚到钱了。所以我选择了等额本息。       等额本息的特点就是每月归还的资金中前期本金部分是比较少的，后期才慢慢多起来，这样相当于能够占用银行资金更长的时间。占用的时间更长获利就越多。       再说我的装修贷，综合年利率达到7.2%。看到这样的利率我果断选择了等额本金的还款方式。贷到这部分资金我无法获得任何利润，所以我的原则就是能提前还就提前还，能少付利息就少付利息。       等额本金的特点就是每月归还的本金部分一样多，相对于等额本息来说，总利息是较少的。       从我的逻辑中可以看出，如果贷款利息低于市场上的存款或理财利息，那就办理等额本息，相反就选择等额本金。       其实可以引申一下，如果你能利用贷款资金去获得更高收益的回报，那就选择等额本息，所以那些做生意的投资渠道比较多的人都可以选择等额本息，而那些工薪族，也不怎么喜欢投资理财的，就可以选择等额本金。       除了根据这个因素来主动选择还款方式，银行本身也会根据客户的自身情况来决定是否同意他选择等额本金。       等额本金的首次还款金额比较高，它可能会影响客户的收入负债比，而收入负债比是银行考量借款人是否有还款能力的重要指标。       如果客户首月的还款金额超过客户月收入的50%，银行不会同意客户选择等额本金的还款方式。       总结：       等额本息的优点就是占用银行资金时间长，每月的还款压力比较小。缺点是总利息比较多；等额本金的优点就是总利息比较少，缺点是首期还款金额比较高，占用银行资金的时间较短。       选择哪种还款方式由自身和银行两个方面来决定。首先由自身来根据自己的实际情况进行选择，银行再根据客户的情况进行评定，最终确定一个适合自己的还款方式。