有钱了是提前还房贷，还是用来理财？这是每一个房奴都会碰到的问题，那么我们该如何选择呢？判断的标准是什么？标准有两个，第一个是房贷利率的高低，第二个是你自己投资理财的能力。

　　1、有钱了是否提前还房贷取决于你房贷利率的高低

　　你持有10万元，有两个选择：

　　第一、提前偿还房贷，那么你的“获利”就是换掉的部分贷款往后多年的利息，比如你的房贷利率是4.45%（2016年全国首套房平均利率就是这个数），那么你的“获利”就是10万在剩余的期限里（比如20年）年化4.45%的利息收益。但是如果你的房贷利率是6.37%，这是在基准利率上上浮30%的结果。

　　第二、用来投资理财，你的收益也就是10万本金在投资理财的收益下每年的收益，如果你每年能够获得10%的收益，那自然是远高于你的房贷利息，你用来投资理财更加划算。但是有谁能够保障自己的收益能够达到10%的收益呢？所以通常的对比都是银行的理财收益，这个收益比较稳妥，目前的收益率大概就是5%，这个就相当于是一个分水岭了。

　　如果你的房贷利率高于5%，你提前偿还更划算，反之如果你的房贷利率低于5%那么你用来投资理财更加划算。

　　2、取决于你的投资理财能力

　　其实大部分人都是没有投资理财能力的，一般的都是放在银行存个定期，这是60后70后的做法，80后开始放进余额宝，买一个基金什么的，余额宝是安全，但是收益低，目前只有2.3%，而基金的收益又不稳定，对很多人来说都比较困难。

　　前几年80后90后都把钱投进网络贷款平台了，但是最近又大量暴雷，别说利息了，本金都可能拿不回来，红岭创投这样的明星平台现在也只能兑付70%的本金，就这七成的本金还不是当下就能兑付给所有投资人，而只是部分投资人，至于剩余的投资人未来如何还是个未知数。

　　如果你投资股市、外汇的能力很强，并且有过往稳定的业绩来证明，每年都能获得20%，30%的收益，你自然也该选择用来投资。

　　所以最后就是取决于你的投资能力，如果没有优秀的投资能力，那么银行的理财产品的收益率就是你判断是否提前偿还的标准线。