房贷有115万，年利率5.39%，存款有80万，重点就是这存款80万如何做到钱生钱，而且生钱的速度要比房贷利率要高，如果没有这个本事的话，再叠加上货币贬值的话，还不如一次性交上的好。因此，要是操作的好，还完房贷，还有余粮，操作的不好，不如把这80万直接一次性还了房贷，这样还可以少还点利息。

    年利率5.39%是一个分界线       如果80万存款理财能做到5.39%以上，房贷的时间越长，你就盈利越多。道理很简单，你借银行的利息是5.39%，10000万一年要交539元的利息，但是你理财能力超过了5.39%，用这10000元，一年赚700元，你就赚了161元，一年赚800元，你就赚了261元，这中间的差额就是你的盈利。       现在问题来了，什么样的理财才能做到5.39%以上哪？       常规的银行存款是不可能有这么高的，就是大额定期也没有这么高，去银行肯定是不行的，还不如提前还款的好。       货币基金、国债理财同样满足不了，这一类理财虽然稳定安全，但收益太低，铁定是跑不过房贷利率的，所以也是不可取的。       基于是房贷存款的考虑，利率在5.39%以上，又要安全的理财真的不多，安全的理财不少，但达不到5.39%以上的要求；能达到要求的都是有一定风险的理财产品，比如股票性基金等，做的好能翻倍，做不好反而会亏损。从以上几点考虑，笔者认为，如果房贷时间够长的话，超过10年，站在当下，就选A股的指数基金或者黄金基金，今后的三五年内铁定有一波牛市，能翻倍的概率不小，在这样的高点抛出，很完美的理财。利用这80万，不但能还完所有的房贷，还有余额留给自己，这是笔者能想到了比较稳定的理财方式了。       总结：理财能力决定了80万如何利用，如果你有足够的理财能力，去股市、外汇里很轻松就能赚回房贷，如果你没，就按心投指数基金，等牛市到来的好。如果你什么也不做，不如把这些存款直接还房贷，这样还能少还点利息，总比在自己手里贬值的好。