江苏银行金融机构扶持中小企业融资

众所周知，金融机构为中小企业提供信贷面临的困难主要有三个：一是信息不对称，二是缺少抵押担保品，三是量多利少成本高。针对这三个主要难点，江苏金融机构抓住重点，逐个突破。

面对中小企业信息不对称问题，江苏的金融机构摆脱了对企业财务报表的传统依赖惯性，积极探索适合中小企业的信息调查技术。不论是阳光信贷模式下“三查两听、多方评议”的做法，还是统贷平台模式下中小企业贷款评议管理委员会成员来自工商、税务、人行、中小企业局、担保公司及商业银行等机构，审批看重企业“三品”和“三表”的做法，或是信贷工厂模式下“十看”“四为”“三做到”的调查方法，无一不是针对中小企业尤其是微小企业财务报表不健全、信用信息难获得而采取的创新举措。

面对中小企业缺乏抵押担保品的难题，江苏的金融机构在扩大抵押担保品范围、创新担保方式等方面做了不少尝试。动产抵押、应收账款质押、知识产权质押、林权抵押、海域权抵押等权利抵押贷款产品应运而生。企业联保体、融资统贷平台等创新大大缓解了中小企业抵押担保方面的压力。同时，金融机构也积极加强了和担保公司、再担保公司的互利合作，充分发挥担保、再担保机制的增信作用。

在克服中小企业信贷业务成本高方面，江苏的金融机构主要通过批量处理的方式，发挥规模经济效应实现成本摊薄降低。根据自身组织结构特点，金融机构各出奇招。代表做法之一是小企业金融服务部门采用标准化的程序、流程进行批量贷款申请受理、审批等;做法之二是像国开行这样没有分支机构的银行，采取统贷平台打包承贷或小额贷款公司居中批发贷款的模式。

随着中小企业信用需求的增加和市场经济体制的不断完善，新型融资手段逐步发展，江苏全省银行业金融机构还在推广中小企业融资新工具方面做了积极尝试。

首先，加快了商业承兑汇票业务的推广。对金融机构而言，商业承兑汇票分流了银行信贷的压力，对广大中小企业而言，商业承兑汇票扩充了信用渠道，降低了财务成本，是一举多赢的新型融资工具。

据统计，去年人民银行为省内金融机构累计办理商业承兑汇票再贴现20多亿元，有力提升了社会融资效率。

其次，江苏金融机构加快了表外业务的发展。根据新形势下中小企业发展需要大力发展包含保函、保理、信用证、转让存量贷款、发行信托理财产品等在内的中小企业银行非信贷融资业务也增长迅速，截至4月末余额近万亿元，为中小企业提供了有力支持。同时，江苏也加快了中小企业直接融资发展。一方面，中小企业短期融资券、中小企业集合票据等直接融资工具为银行提供了中间业务空间，相反，银行为企业发行直接融资工具提供的服务也推动了新工具的普及发展。

统计显示，今年1~5月，江苏全省共有8家企业发行短期融资券105亿元，6家企业发行中期票据72亿元，9家企业发行企业债99亿元，14家企业发行公司债14.2亿元。累计融资企业数量比去年同期多30家，融资金额同比多增226.2亿元。