中小企业是个富有活力的经济群体，在促进我国经济繁荣等方面发挥着重要作用。但是，近年来我国中小企业的发展也面临着融资难、社会服务体系不健全、信息缺乏、企业管理水平低、市场竞争能力弱、整体素质有待提高等一些不容忽视的老问题，同时又面临不断产生的新问题的压力。2008年后，国际金融危机使我国中小企业融资难问题进一步显现，特别是2011年以来，融资困境加剧恶化，部分地区甚至产生了系统性的中小企业资金链断裂和民间借贷风险。如何帮助这些小微企业渡过“寒冬”？　　作为当地同业首家获得“2011年度全国银行(行情 专区)业金融机构小微企业金融服务先进单位”殊荣的金融机构，近年来，建行东莞市分行创新建立了一整套专业服务广大中小企业业务机制、经营模式、业务流程和业务产品等，实现了从“垒大户”到“亲中小户”的转变，有效缓解当地中小企业“融资难”问题。截至一季度，该行中小企业贷款余额52.53亿元，服务的中小企业客户数达800余户。　　很多小企业主经常会向银行提问：能不能贷，能贷给多少，如果能贷需要多久，通过什么渠道贷等。而作为经营规范、资料齐全而又急需资金发展的小企业主，更是直接发问“能不能贷”、“如果能贷需要多久”了。针对小企业主所关心的问题，建行东莞市分行着重从流程、产品上加大创新力度，让小企业不但能贷款，而且能快速拿到贷款。　　“信贷工厂”的流水线　　2007年，建行率先在国内建立中小企业“信贷工厂”模式，打造“专业化、标准化”的专营机构——中小企业经营中心，从风险定价、成本利润核算、信贷审批、激励约束、违约信息通报、风险管理等六个方面进行严格管理。实现了从市场调研、客户调查、方案制订、贷款审批、贷款发放、贷后管理、产品支持等“一条龙服务”。　　那么到底中小企业在我行贷一笔款需要多久呢？我们不妨去“小企业经营中心示范行”——建行东莞市分行，这个广东省第一家小企业“信贷工厂”看看。刚走进建行东莞市分行中小企业客户部就碰到一个刚刚拿到贷款的客户——东莞佳鸿机械制造有限公司负责人正与相关客户经理交流，“建行的效率很高，不到一个星期就拿到了贷款，真是解了我的燃眉之急。”原来，佳鸿公司是一家港资企业，主要生产医用大输液塑料瓶、大容量食用油塑料瓶吹瓶设备，2011年，该公司资金较为吃紧，建行东莞市分行在了解了情况后，迅速组织人员开展相关授信审批工作，6个工作日完成审批放款，及时为企业补给了新鲜血液。面对金融危机，时间对于大多数中小企业就是生命。　　建行东莞市分行自实行“信贷工厂”模式以来，着力打造“流程银行”，明确各业务经办环节的时间要求，提供限时服务，提高业务效率，为广大中小企业提供“短、频、快”的服务。“办理便捷”最突出的表现为审批速度快。原来繁杂的信贷审批程序，现在一站即可搞定，大部分小企业信贷实现了当天申请、当天审批，而对于那些贷款金额大、期限长、程序复杂的业务，分行最长也不超过一个星期就审批完毕。分行小企业贷款经办人员介绍，“在资料齐全的条件下，平均审批时间在3至5个工作日左右。是审批最快的银行之一。”　　那么时间是如何省出来的？该分行的小企业贷款采取信贷工厂式的流程化审批制度：单户2500万元以下的贷款在该行可直接流转签字审批，无须经过省行审批，也无须召开需要多方领导参加的信贷审批会，从流程上确保了资料齐全的情况下3个工作日可出具审批结果。从前期接触客户，到授信的调查、审查、审批，贷款的发放，贷后维护、管理以及贷款的回收等工作，建行东莞市分行“信贷工厂”形成了以“支行、专业化团队营销+专业评价授信+专职人员审批+精细化管理、支持+专业化贷后管理团队防控”的一条高速畅顺的流水线。　　“企业所关注的‘能不能贷’，对于银行来说，就是审批环节，建行这个环节要比同行业平均快一周左右。”一周时间意味着什么，一些小企业主表示，“多一周和少一周有着很大的不同，一般知道审批通过后，企业就会马上接订单，开始生产。”审批时间缩短一周，就能使得企业资金周转速度加快，资金使用效益提高，最终使得企业的收益增大。　　在流程优化方面，为加强小企业信贷业务渠道建设，建行东莞市分行全开展小企业信贷经营权下放工作，通过将经营权下放，逐步使所有对公网点获得直接营销、经办小企业信贷业务的核心能力，扩大小企业信贷业务渠道，更快更直接的服务好中小企业。　　创新“一对多式”的批量营销　　近年来，随着地方经济的快速发展，中小企业的逐步增多，已日渐成为经济构成中的一支重要力量，传统银行业零售式的营销已不能满足小企业业务的发展，如实行传统的“一户一策”个性化营销，肯定会“吃力不讨好”。建行东莞市分行困境思变，创新将小企业业务由“一对一”式的零售式、粗放式营销向“一对多”的批量化营销转变。该行以重点搭建外部合作平台为抓手，建立集约化批量开发模式，从产集群协会、专业市场管理方、同乡会、政府主管部门切入，开展源头式营销，着力搭建银政平台、银协平台、银担平台、电子商务平台、综合融资平台、供应链融资平台等一站式服务平台，将服务触角延伸至所有社区，确保银、政、企沟通渠道顺畅、快速，从效率、成本上极大地方便了中小企业客户。　　批量营销是如何实现的？以银协平台为例，该行大力推动“走进专业市场，走进行业协会、走进商会”活动，重点介入产业发展前景好、政府大力扶持的专业市场。对专业市场进行整体授信评价，对整个专业市场作大的核准，然后对市场内有融资需求的商户直接实行一表式打分，资料齐全，最快一天就能审批，大大缩短了审批时间。　　大京九塑胶城是华南地区最大的塑胶城，通过上面的模式，塑胶城内共计17家商户累计成功获得了建行共约1.6亿元的信贷支持。建行东莞市分行的客户经理提到，“小企业贷款比较急，拿到资金才敢接订单。而建行东莞市分行一共给了塑胶城2.5亿元授信，管理中心作为一个担保平台，为商户贷款提供担保。依靠管理中心这一强大的管理和担保平台，建行不仅成功实现了批量贷款和价值链营销，而且管理中心有统一的仓储，可以有效监测到贷款企业的货流和资金流，最大限度地防范风险。”　　为中小企业创新产品　　“这笔贷款真是及时雨，救了我的企业，最重要的是在没有足额的担保的情况下，建行还能贷款给我，简直是太给力了。”吴老板拿到贷款后开心的说道。原来吴老板的企业今年初急需一笔资金周转，但是金额不大，依据银行常态化的信贷评价体系和操作习惯很难贷到款。建行东莞市分行根据其企业过去一年的结算量和运转状况，给了他一笔最高200万元纯信用的额度授信。最终他根据企业实际需要，申请了一笔95万元的贷款。　　这种纯信用贷款就是建行创新推出的“善融贷”，以纯信用、不需提供任何抵质押物为主要特点，让许多小微企业的贷款难题迎刃而解。“善融贷”产品，讲究的是对小微企业及企业主的信用累积，在贷款方式上改变过去“一抵了之”和一味依赖担保的传统做法，而是采用评分卡评分准入，不评级不授信，无需抵质押品，使得贷款效率大大提高。　　“想不到专利权也能在建行贷到款，真是感谢建行。” 东莞某光电有限公司是LED灯生产企业，在LED驱动电源和LED散热灯罩等多个方面拥有高科技专利技术， 在年底有巨大的资金需求，但是苦于没有银行认可的有形和无形资产，一直没有在银行融资。建行东莞市分行立即将创新产品——专利权质押贷款推荐给企业，迅速开展相关申报工作，协助资产评估公司迅速展开了对该公司拥有的核心技术——2项发明专利和4项实用新型专利的评估，并最终成功发放370万元人民币贷款，解决了客户资金需求。该笔贷款是当地金融同业的首笔专利权质押贷款。

　　近年来，建行东莞市分行积极履行社会责任，大力支持当地社会经济发展，特别是在服务中小企业转型升级发展等“民生工程”上，该行更是不遗余力，立足于地方经济特色，主动转变经营服务理念，贴近市场满足小企业个性化需求，创建起一套专注于中小企业业务的体制机制、业务流程和服务模式，先后在当地率先推出了“速贷通”、“成长之路”、 “信用贷”、“小额无抵押贷款”、“网易贷”、“联贷联保贷款”、“专利权质押贷款”、“专业市场助保金贷款”等30多种小企业专属产品，以“短、频、快”的服务特色深受广大中小客户赞许和欢迎。