以题目所要求的100万房贷为例，期限20年，在目前的调控背景下，各地新政前的利率上浮幅度有高有低，比较普遍的上浮10%左右，即利率为5.39%，我们以比较多人选择的等额本息的还款方式测算到总利息是63.6万左右。2、因还房贷而导致的潜在损失。

　　第5年：过去5年每月存6817，5年零存整取总额是42.5万，把这42.5万拿出来做年利率为5%的定期存款。

　　第10年：同样过去5年每月存6817，5年零存整取总额是42.5万；而过去5年42.5万定存本息总和变成了53.1万。将这两部分都取出来，共95.6万做年利率为5%的定存。

　　第15年：同样过去5年每月存6817，5年零存整取总额是42.5万；而过去5年95.6万定存本息总和变成了119.5万。将这两部分都取出来，共162万做年利率为5%的定存。

　　第20年：同样过去5年每月存6817，5年零存整取总额是42.5万；而过去5年162万的定存本息总和变成了202.5万，两者相加是245万，到此结束。

　　这20年，我们总共还进去的钱是163.6万左右，而如果不是因为还房贷，而是以还房贷这样的还款方式存钱，我们按上面这种存款方式计算，可以收到利息是81.4万左右（245-163.6=81.4），这只是普通的计算方式，如果是投资理财高手，那得到的收益可能会更多。

　　综合上面两点，房贷的成本应该包括利息支出和因每月还款而损失的收益，两者之和是145万（63.6+81.4=145）。