房贷20万是公积金贷款？那你终于享受了一把国家给的不多的福利啊。3.25%的贷款利率，要珍惜啊，当你还完之后再想借出来，那可是难上加难哦。

　　人有很多种类傻子，其中一种傻子就是不会算账的傻子。国家为了配合住房制度改革，制定的公积金房贷利率，其实每个人一生能享受的次数也不多。当你终于享受到的时候，却轻易的放弃。未来当你借钱要付出高额成本的时候，那就知道当初的决定是多么错误啊。

　　现在有20多万存款，这个钱叫活钱。可以用它去进行理财，可以用它进行投资，可以用它进行实现人生理想的目标实现。我们来去畅想一下:

　　A.你去做最保守的投资。放入银行变成储蓄，大额存单利率还能达到年化4%，最少每年还能多赚0.75%的无风险收益。20万元一年还能多挣1500块钱。如果是购买一些民营银行的创新存款产品，基本上年化还能达到5%，又没有风险，这才是理智的选择。

　　B.如果去做低风险的理财。按照楼部长所说，只谋求6%的回报，基本上一些部分固定收益产品配置，部分投资性基金配置，加在一起年化基本能达到6%。对冲贷款支出，那每年还可以得到2.75%的超额回报。那一年可以多收入5500元，还多出了一个月的工资呢。

　　C.如果去做一些资产组合。你问问去买入股票或者权益类产品，一部分做固定收益的投资。在目前情况下，如果不发生跑路风险，基本上未来可以得到更高的回报。个人认为股票市场是值得长期参与。

　　另外人还需要考虑一个未来机会成本。也就是当你还钱之后，当未来再需要钱。你需要花多大代价，才能把这个钱再拿到？公积金贷款是一个只进不出的机制，也就是说当你归还贷款之后，如果你还想继续借出来，那必须符合严格的借款条件。而人的一生基本上最多能使用1~2次。所以重新借款时只能向外部借款，一般银行的个人借款最少利率都在7%以上，很多消费分期，贷款大约都是在12%左右。所以说现在拿到手的叫活钱，还进去叫死钱，再从其他地方借钱叫有成本的钱。

　　如果自身还有固定工作和稳定收入，那么使用自己的公积金存款去还贷款更是一个最佳的选择。公积金存款给付的年化利率只有1.5%，而且取出的条件非常严苛，但是可以用于归还公积金贷款。在这种情况下，两者相抵是一个最为理性和最为正确的选择。

　　你可得长点心啊！这钱坚决不能还，人的一生很漫长，留在手里可以解决很多问题，但是当你还进去的时候，你只解决了一个问题。