“用澡盆去舀水出去，就有可能把孩子也一起扔了”。房产调控政策也是如此，过于严厉将刚需者也限制住了，或者只能背负原本不该背负的高利率成本。但是过于宽松呢，就容易让炒房者都混入进来，反而将水搞得更浑。

　　监管当局在面临房产调控时，都会遇到这种困境。当然现阶段，为了稳定形势，最终的选择是严格管控房产市场，刚需者就遇到了这样的问题。

　　首付贷的危害就不多说了。他其实也是房产次贷的一种另类表现形式。加大了房地产杠杆力度，如果房价出现一定程度的变动，那么可以可以引发断供，以及加大房地产市场的大幅波动。

　　目前监管对于首付贷一直保持着高压打击态势，主要是从资金供给的合法性方面进行打击。例如银行信贷资金不得流入房地产，查证一单罚一单。如果查证民间资金来源不合法，可能以非法集资来进行刑事处罚。小额贷款公司也是从其资本金和放贷总额度进行总量控制，如有违规金融办就会开展处罚。

　　“房子是用来住的，不是用来炒的”。这句话意味深远，在预计未来很长一段时间内，他都是房产调控的主旋律。首付贷市场只会越转越地下，利率也会越来越高。

　　对于刚需购房者来说，如果不是要改善居住，在房价已经基本稳定或者下行的趋势内，借入首付贷其实是一件压力很大的事情。高利息支出是一方面，房价只要一波动，对心理会造成极大的负面影响。