本人做过银行的房产抵押贷款系统，从专业的角度来看看这件事情

    首先有效       借款，有借条，有抵押说明，即便利率超过了36%也是有效的，为什么这么说，超过了36%，很多人就会认为是高利贷，借款合约无效，其实不然，从法律层面上来讲，即便超过了36%，法律也会保护本金+24%以内的利息的，只是超过36%的部分无效而已，并不是整个都无效。       要注意的风险       1、房产的价值，借款10万不多，但是要确保房产能值15万甚至更多才可以；       2、房产比较容易出手，如果房产由于各种原因不能出手，那么抵押给你也没用，难道自己住吗？还是要当房东？       3、房产手续齐全，现在还有很多的自建房手续不齐全的，后期如果要交易变现的话就会遇到很大的麻烦。       4、最重要最重要最重要的是拿着房产证去房管局出他项权证，顺便查一下房子是不是已经被抵押了等情况，会更有保障。