网贷，对于快意消费的年轻人，简直是芳华中的一场噩梦。

1 网贷的泥沼

很多年轻人第一笔网络借款，只是一个偶然的需求：旅游、买电脑、买包包，甚至一只宠物狗……

只是欲望的大门一经打开，他们大多都会一次次伸手，重复借款和多平台借款的比例会很高。

借款平台通常不会标出年化率，而是精确到日、月的利息，比如借1000元，一个月后还1100元。

很多人觉得100元不算多，但其实换算成真实的年化利率，已经到了可怕的120%，远远超过了国家对于借贷利率36%的红线。

借款只是一切的开始。

一般在网络平台借款的客户，特别是多次借款的客户，很难有正当的消费目的和稳定的还款能力，大多是拆东墙补西墙的重复借款。

一旦无法还款，形成逾期，就会陷入高额的罚息、利滚利和暴利催收。为了维护面子，掩盖欠款，往往会慌不择路的选择新平台借款，以贷还贷。

最终，那只可爱的宠物狗，变成了张牙舞爪、无法驯服的霸王龙。

即使侥幸上岸，当你买车、买房或者申请大额贷款时，银行也会因为网贷记录和逾期记录，把你列入高风险人群而拒绝贷款。

2 银行借款其实没那么难

其实，如今银行的网络贷款，用户体验完全不逊于网络平台。一样可以线上申请，自动审批，随时提款，随时还款。

关键是利率规范透明，没有额外费用。利率会根据个人信用状况确定，一般在10%左右，最低7%左右，最高也不会超过24%。

而且客户信息安全有保障，不会出现滥用或泄露客户数据的情况，更不会出现各种暴力催收。