手里有点闲钱，买理财产品觉得收益率太低，投资股市又担心被套，于是不少普通投资者开始关注P2P借贷，也就是俗称的人人贷。P2P借贷（Peer-to-Peer），指的是有资金持有者通过网络信贷平台将资金贷给其他资金需求者的一种民间借贷方式。

在过去6年间，全国可统计的P2P网上贷款平台已达到800家，但在火热的网络借贷背后，P2P平台风险也正集中暴露。仅刚刚过去的10月份，全国已陆续有20家PSP平台倒闭或出现提现困难。昨日，人人聚财创始合伙人、CEO许建文对新快报记者表示，10月份出现问题的P2P网络贷款平台总贷款余额超过10亿元，最新已确认有“铜都贷”和“家家贷”陷入困境，而这两家平台代收金额都超过1亿元。

一个月内P2P集中倒闭20家

10月份对P2P平台而言，可谓是“多事之秋”，先后有铜都贷、天力贷、东方创投、钰泰财富、宜商贷、家家贷、力合创投、万利创投、浙商365、银实贷、川信贷、盈通贷、福翔创投等20多家平台或倒闭或提现难。

这些平台问题各异：跑路、虚假标、高息标、拆标、老赖、自融、担保形同虚设……有业内人士对记者表示，这主要是因为有些企业利用P2P平台“吸金”，或是以高年化利率吸引投资者，后续的资金链断裂导致的提现难。在诸多的倒闭平台中，更是有“福翔创投”创下了上线三天就跑路的历史。

“自融平台”或是最大风险来源

近年来，由于小企业从正常途径贷不到钱，从线下小贷公司借钱成本又高，而随着P2P的火爆局面，许多亟需资金的企业就起了成立P2P平台的念头。而这类自融P2P平台也是P2P行业内最大的风险来源之一。

今年，8月底，深圳的网贷平台“网赢天下”由于不堪挤兑压力，宣布永久停止服务。网赢天下看上去股东实力雄厚，他们自称是一家拟上市公司—华润通的旗下公司。根据第三方网贷监测机构海树网统计的数据，从上线至歇业，网赢天下4个月时间的成交额约为7.8亿元，目前仍有“欠债”近1.8亿元。对于P2P平台上的资万洲财经向没有任何说明。有内部人员表示，资金是投给了“公司”的上下游企业，而这个“公司”即为华润通。记者在其平台官网上发现，10月25日的公告中称“盘活华润通需要注入新的血液，其中部分需要投资人继续注资”。但投资人也许不敢“买账”。

除了“网赢天下”，今年9月24日，湖北省孝感市的“天力贷”平台也在刚成立不到半年就出现了提现难。公开资料显示，在“天力贷”待还款6400万元左右的资金中，有2400万元由“天力贷”负责人刘明武做担保借贷给其工厂会计。

“秒标”平台需谨慎

对于不少尝试过P2P业务的投资者来说，对“秒标”都不会太陌生。所谓“秒标”是P2P贷款网站虚构的一笔借款，吸引投资人来竞标投钱，满标后连本带息立即还款。网贷之家联合创始人朱明春说，“秒标”是红岭创投始用的，在P2P初始阶段，圈子较小，在节日时会以“秒标”方式回报投资者，奖励也较少，一般月息在0.6%—0.7%之间，而且限额资金两三千元，“就算你投个一万多元也才收到70多元利息”。

由于“秒标”并不是实际的贷款，因此很容易被有问题的P2P平台用来“圈钱”。人人聚财创始合伙人、CEO许建文就坦言，“某些P2P网贷平台的‘秒标’可能就是庞氏骗局，给投资者以诱饵，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多投资。”

记者此前报道过的“福翔创投”倒闭事件中，也有“秒标”的身影。今年10月15日上线的“福翔创投”，在17日有投资者去当地考察发现注册地址有假并公开质疑后，18日平台老板跑路了。而其此前打出的“10月20日到22日连续三天的秒标，秒息的月利率高达2.1%”的信息，就成功吸引了一些投资者向账户充值以抢标。

对此，网贷之家负责人石鹏峰认为，“秒标”可以短期吸收大量资金，一旦出现负面消息，投资人的信心受损就会发生连锁反应，很容易发生挤兑。

专家提醒

1.要了解资金流向

人人聚财网媒体总监刘侠风对新快报记者表示，作为P2P网贷投资人，一定要深入了解项目资金的匹配情况，如果这笔钱，你不知道用来干什么，只看到高额回报率，那么建议投资人放弃。

2.小心年化收益率超过24%

许建文还提醒投资人，一般正规民间贷款公司融资成本在两分左右，如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过24%就要谨慎，而人人聚财10月平均的收益率仅在12.5%。

3.提防单个项目融资金额大的平台

近期出现运营困难、提现困难、包括跑路赤裸裸地诈骗的平台，都有一个共同的特点，那就是单个项目融资金额巨大。