尽管内资银行“钱荒”已成为过去时，但部分市民发现，从内资银行申请个人房贷和消费类贷款再也没有以前“轻松”，各种手续和审批越发繁杂。与之相比，一些外资银行却针对个人贷款打出“优惠牌”，比如个人首套房贷利率可打8.5折。银行业人士分析，随着内地经济增速趋稳，作为外资银行“主营业务”的中小企业业务增长将有所放缓，因此个人业务越发重要，各种房贷“优惠”将是外资银行撬动个人业务的杠杆。

外资行房贷仍有利率折扣

近日，市场上陆续传出花旗、恒生、东亚等外资银行针对首套房个人房贷仍有利率折扣的消息。记者也从市场获悉，有外资银行的客户经理明确对客户表示，目前，针对首套房的个人房贷仍有利率折扣，具体数字需视客户资质和其他情况而定，折扣一般在8.5折至9折之间。

花旗中国相关人士日前接受本报记者采访时并未否认有折扣存在。据其透露，该行首套房贷会在政策允许范围内，根据客户资质及贷款风险区别定价，针对风险较低的贷款适当“调整利率水平”。但对二套房贷，该行不会“放松”，将按照监管当局政策指导，严格执行不低于110%基准利率的贷款利率政策。

恒生中国相关人士则对本报记者表示，由于中报即将发布，目前正处在静默期，因此对具体业务不便透露。但记者从市场获悉，针对特定客户，该行仍有首套房的利率优惠。

“定向房贷”吸引高净值客户

记者调查也发现，利率折扣并非针对一般购房者，除客户资质要求以外，不少外资银行还对购买楼盘有特定要求。

记者从恒生中国网站获悉，该行在深圳共有8处“合作楼盘”。该行表示，如果客户购买的一手楼盘属于这些项目，并且在该行申请房屋按揭贷款，那么就可以享受到优惠的贷款利率与贷款条件。记者采访地产中介发现，该8处楼盘都属于中高端物业，以在南山片区的几处楼盘为例，其均价多在3.5万元/平方米至5.5万元/平方米之间，其中一处的销售人员报价还超过6万元/平方米。

花旗中国表示，该行“接受优质开发商的一手期房及现房物业的贷款申请”，其中“优质开发商”也意味着对贷款物业有一定要求。

记者还发现，除楼盘品质之外，城市选择也大有“门道”。花旗就表示，房贷业务申请现仅限上海、北京、广州、深圳、杭州、南京各分支行。而恒生网站也显示，其在广东的贷款业务合作楼盘集中在广深两市，对其他城市则“按个别情况审核”。

深圳一位银行业人士昨日对记者分析，尽管时常推出利率优惠，但外资行房贷的门槛不低。首先，一定要严控风险。一般来说，能经营房贷业务的分支机构都位于内地一线城市，如京沪穗深，同时也会限定在这些城市的中高端楼盘。如果楼市有变，一线城市的高档物业不会跌得太厉害。二三线城市即便有分支，基本上不会办理房贷。

完善个人业务产品线是当务之急

业内人士分析，外资银行房贷主要是面对一些企业客户的高管或外籍高净值人群，其“门槛”房贷，一方面是配合对公业务，同时也是尝试吸引更多高净值客户，以推动未来个人业务的增长。

记者调查发现，个人业务的确越发被外资银行看重，而产品线的完善则是第一步。以恒生为例，之前，该行在内地开通了优越理财服务，仅要求客户账户总余额需达等值人民币30万元以上。而今年7月，该行新推出了VIP优越理财服务，其要求更高，面向日均存款余额在500万元人民币以上的人群。恒生中国副行长兼零售银行及财富管理业务主管杨荣燊表示，推出此项服务，主要看到了内地高净值人群迅速增长。

上海一位资深银行观察家昨日对记者分析，2013年下半年，随着内地经济增速放缓，外资银行以中小企业为主的对公业务有缩减趋势，因此它们会把更多力气放在个人业务上。从争发信用卡到近期获批基金代销资格，以及不时推出房贷利率“优惠”，都可以看出这一趋势越发明显。该人士表示，个人业务尽管量不大，但几乎没有坏账危险；同时，个人业务是各种业务的“枢纽”，高净值客户可以带来品质很高的对公贷款。