贷款额度，绝不是越多越好，在“多少够用”和“多少能还”这两个问题之间找到一个平衡，实现用别人的钱来挣自己的钱，才是完美方案。

找到适合自己的贷款

对于生意经营来讲，遇到资金短缺的问题是常事，这就涉及融资贷款的问题。但是如今市面上那么多的融资渠道，应该如何找到适合自己的贷款，这就是成都农商银行的李海应首先与听众分享的话题。

“不论是贷款时间，贷款额度，担保方式，都有很多的选择，但是一定不要‘削足适履’，穿一双合适的鞋子才能走得又好又快。”李海应说，就贷款时间来讲，要针对自己的资金使用周期，宁愿长一些，也不要以短期借款来支撑长期的资金需求，这样从利息支出和办理流程上都不太划算；对于贷款额度，绝不是越多越好，在“多少够用”和“多少能还”这两个问题之间找到一个平衡，实现用别人的钱来挣自己的钱，才是完美方案。

对于常常困扰贷款人的担保方式问题上，李海应介绍，目前银行已经从过去几年只认房产抵押的方式进行了转变，既可以房产抵押贷款，还可以做信用贷款，以及自然人进行担保的贷款，甚至动产也可质押贷款。这些方式各有优劣，比如信用贷款办理速度快但成本高，抵押贷款成本低，但是办理时间稍长，但关键是贷款人要多问，针对自己的情况找到能承担的方式。

擦亮眼睛看清融资成本

除了贷款方式的介绍，李海应还向与会听众介绍了贷款中容易使贷款人“受伤”的一些暗门。例如一个核心的问题，融资成本到底有多高？

“大家在贷款的时候，不要轻易相信名义上的利率。”李海应表示，根据不同的还款方式，加上评估费、手续费等费用，实际的资金成本远高于名义利率。

成都农商银行另一位贷款专家罗毅向听众介绍了具体的贷款方式和操作方法。他说：“贷款的核心，是你贷款带来的收益能不能超出贷款所付出的成本，如果收益高于成本，就可以贷款。”

说到这里，罗毅正好以八益国际家居博览城的商铺举例，该商铺双证齐全，购买后即与八益签订20年委托经营管理合同，前五年每年将获得至少10%的收益。“如果你的贷款成本是7%，投资这个商铺，那你每年的收益是3%。”据成都八益国际家居博览城销售部相关负责人介绍，如果五年后客户不想要铺面了，八益将原价回购，“当然了，你也可以根据那时的市场行情，自主出售。”

据了解，成都八益国际家居博览城总面积规划100万平方米，投资65亿元，分三期开发建设，八益自持70%，仅三成物业对外销售。其中，已经建成的一期有15万平方米，包含1000个实景样板“家”。成都商报记者从现场销售部获悉，今年7月购买铺面的客户，已提前收到了下半年的租金收益。