编者按试点四年，保单版“以房养老”近日再度受到关注。银保监会决定将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全省范围内开展。事实上，“以房养老”自2014年开始试点至今，仅的

编者按

试点四年，保单版“以房养老”近日再度受到关注。银保监会决定将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全省范围内开展。

事实上，“以房养老”自2014年开始试点至今，仅的公司银行推出一款的产品。截至2018年7月31日，“以房养老”的业务累计签约201单（141户），累计承保139单（99户）。仅从位数来看，用“消费市场化学反应热烈”来嘲讽并不为过。

但位数并非衡量一条养老路是否能走再继续的唯一标准，“以房养老”是对现代养老方法的有益于补充，能满足老年人差异化、多元化养老保障需求。也正是一次次探索与试图，才能逐步解决国民民众对“老有所养、老略有依、老有所乐、老略有安”的憧憬与原有的养老保障供应不均衡不充份两者之间的对立。朱燕祥 画

将房产抵押给银行，每月可如期领取一笔养老金，与此同时，还是在自己的屋子里养老。只是在离开这个全世界的时候，房产不能留给父母，只能给银行。这样的养老方法，您愿意吗？

“我退休了想去周游世界，那可是钱。一套屋子出租、抵押是几乎可以接受的。”

“躯体不太好的话可以考虑，还要和父母商议，有父母，老者不能几乎做主的。”

关于“以房养老”，两位老者的言词代表了大不相同的两种看法。事实上，这样的养老方法早已试点了四年，目前为止仅的公司该公司推出了一款的产品，累计承保仅百户。

尽管受到冷落，但近日银保监会决定，将老年人住房反向抵押养老保险（下述简称“以房养老”）扩大到全省范围内开展。此次推广至全省目标具体，即更进一步深化商业性养老保险供应侧结构性进行改革，大力持续发展老年人住房反向抵押养老保险，对现代养老方法形成有益于补充，满足老年人差异化、多元化养老保障需求。

四年星期探养老路

老年人住房反向抵押养老保险本质是退休后的老年人通过将其有权所有权的民房资本抵押给银行，每个月从银行领取一笔相同的养老保险金。老年人仍可以继续在这所房产中居住，待其离世后，银行再通过处理民房来获得保费等相关开销。该营运方式仅次于的益处就是，可以把退休老者的人民币盘活为养老金，而银行可从民房处置所得中弥补支出费用、获得预想利润。

“屋子”和“养老”是关乎工商的两件事，“以房养老”将二者相结合，解决了老年人“房产穷人、支票贫民”的贫困困境。

不过，“以房养老”自2014年开始试点至今，目前为止仅快乐人寿保险的公司银行推出一款的产品。《经济学人》名记者从快乐人寿保险了解到，截至2018年7月31日，“以房养老”的业务累计签约201单（141户），累计承保139单（99户）。

仅从位数来看，用“消费市场化学反应热烈”来嘲讽并不为过。不过，从管控层到研究员回应都有着有所不同的看法。

从管控的立场来看，在试点其间对“以房养老”的的业务数量未抱有太多期待。从2014年开始试点到2016年扩大试点，监管者仍然将“以房养老”整合为一项广受关注的产业化小众的业务。

2014年，原保监会发布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的监督看法》，具体在上海、天津、上海、汉口四个的城市试点“以房养老”，试点星期两年，希望通过试点的方法，鼓励银行业参与养老零售业持续发展，探索完善中华民族养老保障体系、非常丰富养老保障方法的新途径。彼时，“探索”是关键性。

两年后，原保监会发布《关于延长老年人住房反向抵押养老保险试点其间并扩大试点范围内的通知》，决定将试点其间延长至2018年6月30日，并将试点范围内扩大至各省辖市、首都北京的城市（自治州一个城市）、计划单列以及苏州市、杭州市、济南市、广州市的部份县级市。通过延长试点其间、扩大试点范围内的方法，探索反向抵押保单在有所不同地区、有所不同层次消费市场持续发展的有效地方向。似乎，“探索”仍是关键性。

在2016年原保监会召开的老年人住房反向抵押养老保险试点讨论会上，主席黄洪就表示，试点取得的效益和涵义主要体现在四个各个方面：一是探路，探索出了一条养老投资的路，为有房产但养老资金短缺的老年人增加了一种养老选择。二是得低廉，有效地提高了老年人的可支配收入，明显改善了退休贫困总质量，得到了参保老者的赞许。三是扩负面影响，渐渐澄清了社会公众原有的模糊不清价值观和一些错误认识，普及化反向抵押养老保险知识，扩大了社会上负面影响。四是摸规律性，在经验丰富借鉴的只能，立即沟通协调，渐渐摸索出了一套更为原始的工作流和可能性控管体制，为更进一步扩大的业务数量奠定了根基。