近来，友金所对推动小微金融持续发展有了更进一步的构想，即依托大股东用友可观的应用程序、云服务制造业自然资源，打造面向小微企业和群体工商户的“融资+融智”的平台，通过对接

近来，友金所对推动小微金融持续发展有了更进一步的构想，即依托大股东用友可观的应用程序、云服务制造业自然资源，打造面向小微企业和群体工商户的“融资+融智”的平台，通过对接各类经费自然资源和经营管理自然资源，短期精确冲刺，解决现阶段小微融资需求；长年标本兼治，帮助小微企业实现标准化、数字化经营管理，彻底改变小微企业融资难、融资贵的难题。

在此历史背景下，由友金所联合银行政府机构和企业提供商发起的“我国生意人公共服务该联盟”在8月18日正式成立。友金所副总裁李昌国表示，友金所将通过打造融资融智聚合公共服务，成为现代银行的有益于补充，联合解决金融资源配置流失难题，提升金融资源配置效能。

小微金融亟需创新公共服务方式

在经济发展迈进的发展趋势下，小微企业和群体工商户对社会发展的必要性和做好小微金融的迫切性，得到了更加普遍的认识。

统计数据显示，到2017年年初，小微企业（含群体工商户）整体数目达到9300万户，重大贡献了60%以上的国内生产总值、80%以上的就业和50%以上的税赋。与此同时，截至2017年年初，小微企业利息额度为30.74万亿元，仅占贷款总额度的24.67%。小微企业经济发展贡献度和所能够获得的金融自然资源相差极大。

针对小微企业融资难、融资贵的难题，仅2018年以来，中央银行就连续3次定向降准，并出台《关于更进一步深化小微企业金融的看法》等方针，从财政政策、管控考试、税务激励着手引导各类银行加大对小微企业的金融支持力度。

然而，冰冻三尺非一日之寒。相对大中型企业，小微企业该公司治理结构上不够完善，人事管理不够法规，抗可能性战斗能力也较为弱，小微企业利息不良率为2.75%，比大型企业高1.7个比率，单户授信500万元下述利息不良率较高，银行获得的利润较易几乎覆盖可能性，这是造成小微融资难看似的不可避免。

如果银行难以解决小微金融风控问题，加上小微雇主、群体工商户等缺乏局域网而难以实现批量获客以及大量物理学支行带来高企的营运生产成本，那么将无法确实做好小微金融。

“融资需求在500万元下述的金融机构都无法覆盖，更别提10万、几十万元这种小微融资需求。这些小雇主或者夫妻店的经理现在要借钱就找民间金融，或者找亲友，要么贷款十分高，要么欠下了人情债，这就是他们所处的现实贷款自然环境。”李昌国说，小微金融亟需创新公共服务方式。

打造“融资融智”生态圈

李昌国认为，小微企业金融长久以来的羸弱态势还需要打破现代思考，选择一条全新的数字化持续发展方向。

其中，数字化的意义包括两个各个方面，一方面是挖掘金融高科技的意志，开发网络机器，实现小微金融全程序的数字化、网络化，从而实现利润覆盖生产成本；另一方面是帮助小微企业实现数字化管理工作，显然上降低小微金融的可能性。

为实现小微金融数字化持续发展方式的落地，友金所将以“我国生意人公共服务该联盟”为媒介，大力打造“融资融智”生态圈，为小微企业提供综合性金融。8月18日该联盟成立当日，上海海淀金融机构和友金所月达成战略性合作伙伴，加入友金所小微融资融智生态圈。

李昌国表示，友金所打造融资融智生态圈，实现小微金融数字化持续发展的根基前提可以概括为“自然资源”和“战斗能力”，“首先是自然资源各个方面，友金所的持续发展得到了大股东用友和力镍控的强大支持，尤其是用友云服务的很快增长给小微金融数字化带来了新契机。”

用友网络刚发布的2018年下半年营业额调查报告显示，“用友云”高速持续发展，云服务收入达到9.49亿元，上年增长140.9%，云服务注册顾客累计数目达到427.6万家，其中小微企业顾客357万家；入驻的的产品及公共服务超过1200个，生态环境合作伙伴超过900家。

李昌国认为，“用友云”的平台让小微企业和各类云服务商在此大大聚合。这意味着，一方面，现代营运管理制度下小微企业开始迈向网路，与网络造成了连接。友金所有望借助“用友云”顾客网络、行为网络、统计数据网络，实现小微金融从获客到风控的全程序线上化，大幅度生产成本，为金融机构等银行破解小微金融融资难融资贵找到新方向。另一方面，用友本身具备应用程序和云服务开发公共服务战斗能力，同时通过“用友云”聚合了大量面向小微企业经营管理的的产品、公共服务、合作伙伴。友金所将来将通过“我国生意人公共服务该联盟”将这些自然资源输往小微雇主、群体工商户，助力其壮大、法规经营管理。

“金融与单一制造业都必需迈进更新，结合协作才能成功持续发展。”李昌国如是说。

千亿元级贷款专业知识锤炼风控战斗力

金融的显然是金融，如果说公共服务方式创新是小微金融持续发展的能量，平稳持续发展的架构则依然是严苛风控。