“如果把大企业看作榕树，把小微企业看作小草，榕树和小草一同才能形成雨林，没有其中双方，都形成不了雨林的生态环境。而且我们今天公共服务的小草，之后也副会长成参天大树。”建设

“如果把大企业看作榕树，把小微企业看作小草，榕树和小草一同才能形成雨林，没有其中双方，都形成不了雨林的生态环境。而且我们今天公共服务的小草，之后也副会长成参天大树。”建设银行普惠金融事业部总经理李晓芳这样嘲讽她所理解的小微企业金融服务。

“小微企业金融服务是物理学化学反应还是反应？我们也经常问自己这样一个难题。”一位业内人士谈到，随着网络、大数据新技术的持续发展，金融机构开展小微企业金融服务、普惠金融服务早已可以超越物理学支行限制。“通过金融高科技方式，我们的公共服务早已可以延伸至乡域甚至农民。这是新技术变革为金融机构的小微企业金融服务的业务提供的新方向。再加上国家所对小微企业金融服务的高度重视，连续出台方针进行支持，我相信这会造成不免小觑的反应。”

以建设银行小微快贷这二线上的产品为例，今年新增贷款客户14万，去年到迄今为止，已新增贷款客户9万，且其中大部份是在此之前没有与金融机构发生贷款的关系的“无贷户”。

去年6月，中国人民银行等五机构出台了《关于更进一步深化小微企业金融服务的看法》（下述简称《看法》），从财政政策、管控考试、内部管理、税务激励、改进自然环境等各个方面提出了23条短期精确冲刺、长年标本兼治的具体措施，更进一步督促引导银行加大对小微企业的金融支持。方针支持下，金融机构小微企业金融服务状况如何？《经济学人》名记者近来开展了调查结果。

降准等方针红利大大释放

“从我们公共服务的客户族群看，客户层次、的业务层次都反馈，小微企业对经费的需求比较较为反感。”泰隆金融机构普惠金融部董事长王小四对《经济学人》名记者说。

对于定向降准、小微贷款贷款税率减免等小微金融扶持“硬举措”，民生银行普惠金融事业部董事长周伯婷表示，这些都为小微企业持续发展营造了较好金融自然环境，精确聚焦的小微金融支持方针红利早已大大释放，金融机构贷款投放力度显著加大。

今年以来，中央银行已实施两次定向降准，强调对小微企业的支持，并在MPA考试中具体定向降准经费用于小微企业贷款投放。王小四介绍，去年二季度泰隆金融机构小微企业贷款增量超额完成，且贷款汇率较一季度下降。“今年新增的业务里头，约20-30%是根本没有和金融机构合作伙伴过的客户，而且这个比率今天也在飙升。”

借助定向降准释放的经费反哺普惠金融各个领域客户各个方面，建行早已有了成功实践。2017年，建设银行普惠金融贷款新增及客户数目位居券商史上，是唯一达到中国人民银行普惠金融最低激励目的的国营企业大行。

李晓芳介绍，今年以来，为实施降低小微企业投资成本的布署要求，建设银行变更了小微企业内外部价格政策。对小微企业实施外部经费转移优惠价格，并下调了部份小微快贷的产品价格国际标准，在利润覆盖成本和可能性的为基础，充份风险评估客户与我行的的业务合作伙伴状况、的产品覆盖度、综合性利润等状况给予更折扣的价钱。

北京银行则大力运用于后期贷款便捷（MLF）合格者抵押范围内纳入单户授信500万元及下述的小微企业贷款方针红利，盘活生产量资本，增强为小微企业提供贷款支持的战斗能力。

在小微企业贷款汇率处于券商较高水准的只能，北京银行已更进一步下发通知，要求经营管理的单位2018年三季度新放普惠型小微企业贷款平均值汇率不高于一季度水准，四季度不高于三季度水准，贯彻降低小微企业投资成本。

《看法》还表示，从2018年9月1日至2020年初，将符合条件的小微企业和群体工商户贷款利息收入免征税率单户授信额度上限，由100万元提高到500万元。王小四表示，这实质可以鼓励金融机构支持小微企业贷款的素质，为小微企业创造了更好金融服务良机，并降低了小微企业投资成本。

外部功能建设工程搭建小微公共服务车轮

银行的外部功能建设工程和考试激励，是深化小微企业金融服务的保障点，也是搭建小微金融服务车轮的关键性。

2017年，民生银行成立普惠金融事业部，并通过1100百家立足消费市场与邻里的小微商业中心、小微超市等专业知识干部支行，满足小微客户投资、结算、保单、理财等综合性金融服务需求，为730余万户小微企业及雇员、上下游及中产阶级提供立体化、多元化金融服务。