编者按 单一经济发展是金融持续发展的基石，公共服务单一经济发展是金融的显然使命。党的十九大调查报告指出，深化金融体制进行改革，增强金融单一经济发展战斗能力。银监会副主席郭树清也强调，将来金融业要继续做好公共服务单一经济发展管理工作，重点项目支持PW金融、小微企业投资、“三农”投资以及脱贫强攻各个方面的投资。

近日，名记者赴天津与江苏实地考察了解到，为缓解小微企业融资难、投资贵难题，金融业创新，在可能性可控范围，扶持成长性好的小微企业壮大，火箭经济发展迈进更新。现在本版报道为阅读介绍有所不同金融机构都创新了哪些的产品与公共服务？取得了哪些效益？还有哪些难题需要解决？敬请关注。

“哪的公司企业不是自小做大的呢？”中国银行行长黄涛问到，部份小微企业会成长为“参天大树”，而且从星期扶持会增加银企两者之间的黏性。如果从这些视角来看，银行做小微的业务，的确有挺大的机遇。然而，知易行难。对于银行来说，等待小微企业成长是一个经历的步骤，也需要承担风险。还有人提出这样的疑问——小微企业从小后选择余地极大，不会转向其他银行。那么，做小微金融的银行到底白投入了这么多？

效益慢、武术深。除方针要求以外，小微金融是否能给银行带来更好的经济发展个人利益，监管与银行是否能探索出更多新方法来均衡利润与可能性，是小微金融能否取得超越的关键因素。

事实上，对小微企业的金融着重并不是新研究课题。2009年年初银监会提出“两个不低于”（小微企业贷款增速不低于全部贷款增速，增量不低于同比同期增量），称得上是一次方针的“定目的”。加之其他鼓励性方针的陆续出台，金融业银行争相重视小微的业务。2015年，“两个不低于”目的变更为“三个不低于”（小微企业贷款增速不低于各项贷款平均值增速，小微企业贷款人口数不低于同比同期人口数，小微企业申贷获得率不低于同比同期水准）。今天看来，小微企业融资难、投资贵难题，依旧需要监管与银行在一定高度上进行创新。可以说，此刻进行的是小微金融的一次再攻关。

“强调商业价值发现和商业价值培养”，华瑞财政部长朱韬在采访中强调，近几年，对于小微金融，银行的思考准备逐步转换，注重培养银企的关系，特别是在对于中小银行，做小微金融符合其整合、大股东结构上等细节，和企业共成长十分最重要。当然，在方法方式上，银行也在基于各自绝对优势及隶属于区域内进行探索。

从统计数据来看，小微金融持续发展呈现大力形势。中央银行公布的2017年三季度银行贷款倒戈统计调查报告显示，去年9月初，小微企业贷款额度23.5万亿元港币，上年增长17.8%，增速比上该季高0.6个比率，比同期大型和中型企业贷款增速分别高3.9个和7.3个比率。另外，9月初，小微企业贷款额度占企业贷款额度的32.4%，比上该季高0.4个比率。1至9月，小微企业贷款增加2.6万亿元，上年多增5165亿元，增量占同期企业贷款的34.9%，比下半年占比水准高4.9个比率。

近年，建设银行根据科技型企业的持续发展时间轴、的业务方式、新技术特点、迈进想法等特征，创新金融的产品，大力支持科技型企业进行科技创新。图为建行杭州市湖州诸暨支行客户经理考察江苏五洲新春控股股份有限公司，了解企业金融需求状况。 　本报记者 燕平 特派员 杨顶峰 摄

“银税对话”：操守缴纳成为小微企业金融社会福利

作为的公司从事编程的初创型小微企业，兴诺应用程序（天津）股份有限公司是苏州市经济开发区企业和专长特新企业，但由于成立星期较长，2016年销售额仅500多万元，且因为没有人民币作借贷，企业在申请贷款投资时处处碰壁。

针对类似状况，2015年，银监会与商务部开展了“银税对话”助力小微企业持续发展娱乐活动，并在去年6月联合下发了商务部、我国金融业归口该委员会《关于更进一步推动“银税对话”管理工作的通知》。在银税协同的构建下，银行有了新统计数据来源——详尽的财务数据，基于此，银行可以提供给操守缴纳的小微企业一笔信用贷款，更好地解决小微企业缺乏投资担保的难题，促进了小微企业投资的可获得性。

基于这种方式，中国银行开发了“银税保”的产品。“在了解到兴诺LLC信用等级为B级后，我们为其发放了100万元的盈余贷款。”黄涛说，相较现在财务数据主要提供非常简单的评分，“银税对话”的数据更为非常丰富，银行可建立的可能性建模也日趋完善。