人无信不立，业无信不兴。一方面，数字高科技很大地满足了人们的金融需求，让金融更为安全性、法规。而另一方面，数字高科技也对金融对象提出了较高的要求：AI比生物更能严防死守既定

人无信不立，业无信不兴。一方面，数字高科技很大地满足了人们的金融需求，让金融更为安全性、法规。而另一方面，数字高科技也对金融对象提出了较高的要求：AI比生物更能严防死守既定的国际标准，让更好想钻空子的违规操作者无机可乘。

“由于数字与金融的‘通婚’，金融的欺诈行为呈现出多元化、信息化、隐密化、跨区域内等新特点，对现代的反欺诈方式形成很大考验。因此，针对金融各个领域的反欺诈技术也应大大变革，既要精确打击存在的可能性，也要执棋再行，做到防患于未然。”京东金融研究所副院长孟昭莉表示。

近日，京东金融研究所发布了《数字金融反欺诈白皮书》，讲述了一系列靠数字技术打赢反欺诈防御战的故事情节。

谁盗了我的帐号？

和所有的交战一样，“士兵们”的看似是万亩故土，是一个个憧憬的百姓。在这场反欺诈防御战中，首先受到保护的，是数以千计其他用户。

一个人统计数据的普遍授权使得欺诈制造业得以“发展壮大”，而个人账户的安全性难题就显得尤为重要。同现代的诈骗相比，数字金融诈骗常常是有组织、成数量的，他们分工具体、合作伙伴密切、协作犯案，形成一条原始的犯罪行为产业。这条产业主要包括开发制做、批发批发、诈骗实施、洗钱销赃等节目，进而又分成为一系列明确分工。

大一新生小梅（笔名）近期遇上了一个大“困难”。原本，小梅打算借助周日的空闲星期做一份兼职管理工作改善生活，于是在网站一个腾讯公司群中找到了招聘数据。随后提供者给了她一张手机卡，要求她去金融机构兼办工资卡。

本以为办完信用卡可以尽早管理工作了，谁料没过多久，一打电话惊出了她的兼备冷汗。

“梅亚洲小姐您好，我是A公司的客服雇员，现在我们接到给您，是想了解和确认您的帐户还款状况，您今天总款项为5000元，请您及时处理。”

小梅原以为是一则诈骗电话号码，在对方的一再催促下她下载了A公司的App，发现款项显然存在，自己的帐号不知何时被人盗用注册了。

知道这个死讯后，小梅立刻报警。准备小梅一筹莫展的时候，传来了好消息，原本公安系统和京东金融联手，用大数据侦破了案件。通过大分析投资人的行为时间轴，可以看出，在A公司进行融资的长时间投资人会都在申请的每个结点停留几秒，完成整个利息申请程序最少需5分钟，而通过分析发现，欺诈者不到10秒钟就走完所有程序，且申请星期是下午2点。种种征兆显示了该使用者的行为出现异常，犯罪行为风险较小。是大数据做了犯罪的“显影液”，让原先藏在电脑系统后端的科技犯罪行为露出了端倪。

揭穿现实生活版“狐假虎威”

小梅的个人身份数据被冒用的个案中，主角几乎是盗走用帐户的受害人主角。而与此相反，一些中小企业毕竟立即“创造”统计数据来为自身的欺诈行为铺路。

B公司是骷髅公司C公司的关连中小企业，B公司平常很会借助这一关联关系来为自己的经营管理“加分”，竟然却在向某线上的平台提出利息申请时被C公司牵连。

原本，C公司接受尽职调查结果时提供给律师经纪公司和股票的资产负债表，除了贷款是现实的，隐瞒了应收账款、卖出收益、民间贷款、对内担保等数据存在造假的确实。

B公司感到纳闷：这家贷款的平台怎么能知道自己和C公司的的关系呢？原本，京东金融运用于神经网络技术对B公司的经营管理统计数据等数据进行新媒体审核，发现B公司是C公司的关连公司，于是拒绝了B公司的请求。

《经济学人》名记者从刚发布的《数字金融反欺诈白皮书》中了解到，为了更佳地借助新方法打击诈骗行为，通过综合性运用于电子设备指纹识别技术、的关系图说和神经网络技术，京东金融顺利解决了过往需要大量物力进行的金融机构整体身分核查和的资讯验知道问题，尤其是的关系图说技术，能够呈现出有所不同中小企业的关连和聚集优点，增强识别中小企业欺诈行为的战斗能力，极大地提高了对此类欺诈行为的精确三振。

反欺诈在技术迭代中改进

技术是一把“双刃剑”。数字技术既可以被盗窃借助行诈骗之事，也可以服务于保护数字金融顾客的反欺诈演艺事业。数字金融在持续发展、更新，伴随技术而来的新型金融欺诈亦是如影随形，各种新方式屡见不鲜。