随着国际金融进行改革逐步深化、汇率规模化全面性推进、国际金融脱媒和互联网金融的反弹，现在金融业高资产、高耗损的粗放利润增长方法将无法停滞。面对新常态、新形势，农村居民中小银行特别是在是农信该系统需要结合自身特征，积极探索与消费市场整合、战略规划相切合的可持续性持续发展之路。

农村居民中小银行盈利模式迈进的必要

（一）现代绝对优势逐步的削弱。农信该系统活期存款占较为高，且利息客户议价战斗能力较高，汇率灵敏度比较较高，具有一定绝对优势。但是随着汇率规模化加速推进，绝对优势逐步被削弱。特别是在是随着利息不定期化、利息理财化发展趋势加剧，高利润利息的产品市场竞争白热化，大幅提高了利息付息成本。同时，银行争相下沉农村居民抢夺消费市场，用利息低利率吸引客户。

（二）汇率规模化进程的加速。以利差为主要盈利模式的农信该系统将面临资产负债结构上和利润战斗能力变动的经营管理舆论压力，面对负债成本上升、的业务增长放缓、净息差缩窄、利润水准下降、利息搬家排洪等难题。汇率规模化打破了无差别的经费价格水平和市场竞争方法，社会上金融机构经费会由于有所不同的利润和可能性偏爱而在银行和周边地区间进行规模化移动，由此导致金融机构市场竞争扩展到更广的范围内和加深的层次。

（三）客户国际金融需求的多样化。随着经济发展的持续发展，金融机构面临的客户族群结构上会更为简单，客户对金融机构的的业务品种、工作流也有了较高更多层次的要求，金融机构现代的的业务类别及“金融机构主导客户”的公共服务方法已不能满足广大客户与日俱增的多样化国际金融需求，这就要求金融机构对其原有的经营管理方式进行创新，以满足新形势下的持续发展需要。

盈利模式迈进方向探索

（一）从现代盈利模式向非传统盈利模式迈进。一是对外要降本增效，建立管理会计体制。管理会计体制是指按照一定比赛规则建模信息系统对全行所有生息资本和付息负债进行自然科学定价，对各项成本和非贷款支出进行恰当分担与定量，计算大于粒度到帐户级，由帐户级将利息收入净额、非利息收入净额、运营成本、增值税金及附加、可能性成本和资产成本等归集至政府机构、的产品、条线、客户和客户经理、管道等维空间，最后形成适合农村居民中小银行的多维度财政利润高度评价体制。一方面，强化可能性定价。借助管理会计，通过对经费成本、营运成本、可能性成本、资产成本及财务成本等的整合，形成的产品的全成本数据，更佳地把握产品成本底限，为的产品定价提供自然科学定价建模和量化统计数据支持。借助管理会计，二线工作人员可以便利地对任意的业务组合的利润状况进行精确衡量，根据有所不同客户的可能性水准和经济效益回报为客户提供综合性解决办法并恰当定价。另一方面，强化成本控制。借助管理会计，将成本从实体政府机构维空间扩展到的业务线、客户、的产品、企业以及管道等多个维空间，延伸到营销、客户、可能性控制、人事管理及业绩管理等多个节目，更佳地识别经营管理中的有效地投入与违宪支出，进而研究工作改善政策；同时，可以借助管理会计开销分割与分担管理，在前、中、前台建立起基于成本投入的制衡功能，更佳地促进部门和管理机构围绕商业价值目的，改进工作流、促进自然资源事例，深入挖掘成本管理发展潜力，促进金融机构经营管理经济效益的提升。

二是对内要转变经营策略，树立大资本大负债价值观。大资本大负债价值观下，银行利息收入占比将下降，买卖利润和中间业务收入的占比将大大提升。一方面，要树立立即负债价值观。负债端从实体利息转变为以经费稠密为重，充分发挥发行金融债、协定利息、券商存单、大额存单和资本回购等立即负债机器，加强理财产品创新，在工业设计上逐步向开放式金融机构理财产品转化。另一方面，要加快资本跨界格局和轻资产管理。资本端从实体利息向经费募集转变，采用专业知识投资银行和资产集约化管理制度，经营管理战斗能力体现在如何将募集的经费高效恰当的配置在利息、票据、券商和表外等跨界资本上。

（二）从实体盈利模式向多样化盈利模式迈进。一是希望探索抱团持续发展或混业经营管理持续发展。实现与股票、保单、信托等有所不同银行两者之间的强强联合或与餐馆、咖啡店等非银行合作伙伴持续发展。