编者按：农商银行生在乡村，长在乡村，懂风俗，接地气，与乡村吏民和企业有着水乳交融的的关系。很多农民或小微企业，只要找贷款，首先想到的就是农信社。也正因为农商银行在企业持续

编者按：

农商银行生在乡村，长在乡村，懂风俗，接地气，与乡村吏民和企业有着水乳交融的的关系。很多农民或小微企业，只要找贷款，首先想到的就是农信社。也正因为农商银行在企业持续发展中，不是只给予冰冷的贷款支持，更提供有高温、有情感、新媒体的帮助，农商银行才在本地拥有了很多忠实客户。雪中送炭是银行在“经济发展严冬”中获取忠心客户的机遇。

去滚轮历史背景下，随着金融机构收紧，融资难、投资贵困扰着不少中小微企业。

这种困扰体现为：初创下一阶段的小微企业，虽然工程项目不俗，但抵押物缺乏，难以获得贷款支持；有贷款的中小微企业，担心银行抽贷、断贷，或届满不续贷；高债务的中小微企业生产力紧绷，资金链断裂可能引发企业破产倒闭、雇员失业者，亟待大量输血……

为改善中小微企业投资自然环境、提高贷款可获得性，防止银行抽贷或断贷，有关方面已出台了一系列方针，采取了多种政策；金融机构也响应国家所方针，加大对中小微企业投资的支持力度。这其中，农商银行在支持本地中小微企业各个方面，不仅提供贷款的产品，更与企业结下深情厚谊，可谓“严冬”中的一抹亮色。

显然，只要在经济发展严冬来临时，伸出援手，雪中送炭，与企业同舟共济的银行，企业都更容易成为银行的忠心客户；也只有在企业最艰难时，能与企业一同共渡难关，对企业情相待，银行才能获得“铁粉”。也许可以这么说，雪中送炭是银行在“经济发展严冬”中获取忠心客户的机遇。

名记者在很多地方采访，都遇到过小微企业将当地农商银行视为“夫家”的动人个案，这些“铁粉”的生成，都得益于企业以往在最艰难时，获得过农商银行的帮助和支持。比如，有家企业从几万元跟上做到拥有上亿元资本，十多年来，企业每到挺身而出或处于困局时，都得到了农商银行的贷款支持，还获得了农商银行减费让利以及帮助企业迈进持续发展的企业提议。正因为农商银行与企业心连心，牵手，不离不弃，一路呵护，这家企业做大后，仍然将基本上帐户开在农商银行，而且目前为止也只跟这家农商银行发生贷款的关系。令人奇妙的是，去年，企业在自己不缺钱、且有400万元存放在农商银行的只能，反而用利息借贷了300万元贷款。企业为何用低息利息换取高息贷款？企业经理说，这叫回馈。因为农商银行仍然支持企业持续发展，今天企业本可以把贷款全部还掉，做到无债一身轻，但这样跟“夫家”一点的关系没了，经理觉得很差，为了大大了跟“夫家”紧密联系，贷款无论多少都保留一点。

实质上，这样的中小微企业在农商银行客户族群中非常罕见。农商银行生在乡村，长在乡村，懂风俗，接地气，与乡村吏民和企业有着水乳交融的的关系。很多农民或小微企业，只要找贷款，首先想到的就是农信社。也正因为农商银行在企业持续发展中，不是只给予冰冷的贷款支持，更提供有高温、有情感、新媒体的帮助，农商银行才在本地拥有了很多忠实客户。这也解释了何以很多地方农商银行在全县消费市场上的市场占有率超过30%甚至40%。

企业看似是人，人常常有情感的。最艰难时帮一下，对银行而言可能不算什么，但对小微企业却关乎生死存亡，有的甚至是经理一生中的心力和全部寄托。所以，只要从困局中走出来，这些经理会饮水思源、心存感激，支持农商银行将来持续发展。

当然，今天很多农信社变身农商银行，“草鞋”换成了“鞋子”，的业务也开始“矮小上”。只不过，不管名称怎么改，对小微企业的情感千万不能变。有些农信社改制后，整合漂移，垒富户，做数量，对农民和小微企业不像以前那么热忱，结果都吃亏极大。这也印证了，农商银行姓“农”，必需一直把支持“三农”和小微企业作为自己的架构整合。不管农商银行怎么持续发展，前夕农信社与企业和农民间同舟共济、共渡难关的现代不能丢，拿着情感和法律责任做“三农”和小微企业的情调不能丢。只有不丢掉最贵重的，农商银行才能得到最想要的，比如客户、消费市场和收益。