财富管理和私人银行业务正迎来黄金发展期。

　　从国家层面看，中国经济的稳步推进，共同富裕远景目标的提出，为财富金融加快发展提供了客观环境和战略支持。从市场层面看，资管新规落地、监管政策持续完善、资本市场改革深化，为财富金融带来了更加良性的竞争格局、更加广阔的发展空间。从客户层面看，随着居民财富积累加快增长，高净值人群金融成熟度增强，客户多元化资产配置需求持续释放，为财富金融业务带来了巨大发展机遇。

　　作为“服务市民百姓”的城商行，北京银行财富管理及私人银行业务在2021年秉持“守望初心、京彩共富”的理念，建设以产品和服务为纵轴、以客群和场景为横轴的多横多纵的产品体系，逐步建立专业、专属的产品定制能力。

共同富裕目标孕育巨大财富管理需求

　　“十四五”规划明确了共同富裕远景目标，并提出要多渠道增加城乡居民财产性收入。

　　2021年，全国居民人均财产净收入3076元，占可支配收入的比重仅为8.8%。可见，多渠道增加居民财产性收入，不仅是提升消费水平、形成强大国内市场、构建新发展格局的重要途径，也是更好满足人们对美好生活向往的“长远之计”。

　　作为财产性收入的“主场”，财富管理业务将迎来更多机会。尤其是北京、长三角、珠三角地区，市场需求广阔。这与北京银行深耕京津冀，辐射长三角、珠三角的机构布局相契合。加强财富管理和私人银行业务也正是北京银行的发力点之一。

　　从具体客群看，企业客户、市民百姓客户的财富管理需求均呈现旺盛且多元的形势。

　　就企业客户而言，无论是做大“蛋糕”还是分好“蛋糕”，作为发展经济、创造财富、扩大就业的主体，企业都发挥着不可替代的重要作用。企业家的需求是多元的，包括对个人、家庭、企业、社会等方面的需求，这就需要财富管理机构整合服务资源，为高净值人群提供全方位综合化服务。在成立之初便定位于“服务中小企业”的北京银行，通过构建企业家金融生态，打造家族财富私行，获得了众多中高端客户的信赖。

　　就市民百姓客户而言，落地共同富裕目标，服务市民百姓需求是重要的一环。北京银行始终秉承“服务市民百姓”的初心，把社会责任扛在肩上，落实在发展的步伐之中。发挥好北京银行医保、工会、公积金多业务场景的强项，结合场景制定产品、服务方案，积极服务大众客户。

　　同时，随着互联网工具和数字技术在客户识别、营销、服务过程中扮演越来越重要的职能，通过强化科技赋能，可以加快形成数字化普惠金融新模式，使得更多优质财富产品“飞入寻常百姓家”，满足更多长尾客户的需求，北京银行亦是顺势而为，提升科技赋能在财富管理及私人银行业务领域的落地，更好地满足市民百姓的财产性收入需求。

北京银行三方面提升财富管理能力

　　共同富裕目标为财富管理及私人银行业务市场提供了发展机会，同时，也对财富管理行业，特别是为中国高净值人群提供财富管理服务的行业提出了新的要求。

　　如何提升财富管理能力，已经成了商业银行的必答题。

　　从北京银行的实践看，该行正在从金融产品平台建设、强化客户体验、专业队伍打造等多角度出发，强化财富管理能力。

　　在搭建产品开放平台方面，北京银行产品供给充分，产品策略多元，引入高品质合作机构，以公募理财、基金为主，私募产品为辅，拓宽产品线，加大市场推动力度，满足大众客户及私行客户的多元化需求。

　　2021年，北京银行个人理财业务顺利完成理财业务净值化转型，承接近600亿元老产品的同时净增278亿元，产品净值化转型效果明显，全行已逐步摆脱对于非标产品的依赖；并上线新理财系统，支持更丰富的理财产品种类，对接多家理财公司代销。公募基金产品取得跨越式增长，以点带面，通过“首发+持营”组合销售，公募基金保有量、中收同比均实现翻一番，增幅达109%、137%，全年销量突破400亿元，首发托管产品销量屡创新高。

　　私募产品销售全面提升，产品体系初步建立，给客户提供了较为丰富的资产配置工具，代销私募规模突破100亿元，标准化产品销量同比增长156%。

　　在客户体验方面，为提升财富管理交易的便捷性，北京银行通过数字化运营及人工服务相结合的维护方式，打造线上、线下360度多层级、多场景、多维度综合客户体验。

　　线上渠道，北京银行强化数字化运营，通过搭建手机银行、微信银行、网银等多场景营销渠道，为大众客户和高净值客户提供专属的服务平台和产品营销阵地，特别强化线上触达长尾客户的能力并不断完善互动模式，增强了交易服务便捷；另外，借助数字化赋能，北京银行为客户提供了财富体检、财富报告等服务，增强了服务体验。

　　线下渠道，北京银行升级私人银行中心，在全国各分支机构升级14家私人银行中心，为私行客户提供私享与专业的服务场所。到2022年末，该行预计实现私人银行中心全覆盖到所有分行所在地区，全行私行中心将达到23家，满足私人银行客户的个性化需求；同时，北京银行推出了“财富廿四品”系列财私客户主题活动，涵盖艺术、收藏、养生、教育、理财等主题活动，为财私客户提供时尚、高雅、高品质的服务与享受，不断创新和丰富增值服务的形式与内容。

　　在建设专业队伍方面，北京银行注重财富管理团队的专业度及实践能力，致力于为该行的高净值客户及普通客户提供专属的财富管理服务。

　　2021年，北京银行持续推进总分行投顾队伍建设，启动行内外选拔招聘，不断升级“1+1+N”的服务模式。根据私行客户个性化金融需求，北京银行的精英团队可以从个人需求延伸到家庭、企业、社会等多方面，围绕资产配置、投资建议、高端生活方式、税务法律咨询、代际传承等个性化和专业化的服务，提供“投顾专业团队+私行客户经理”陪伴式服务。为了提升投顾团队的能力，北京银行财私部持续组织开展“CPB私人银行家”以及中国银行业协会“高级财富管理师”等各项外部机构培训，并推进“财富管理培训体系建设”线上项目。同时，北京银行打造了“掌上银行家”APP，助力营销人员精准服务客户，方便全方位、全天候服务客户。

　　2022年，资管新规过渡期结束，经济增长和国民收入的提高，高净值人群及其财富规模快速攀升。面对财富管理行业巨大的发展潜力、私人银行业务广阔的成长空间，北京银行将秉持“守望初心、京彩共富”的发展理念，以客户为中心，进一步丰富产品体系、加大科技赋能、专业队伍培养，在向客户提供优质服务的同时，打造大财富管理的精品银行，在推进共同富裕的发展道路上，与客户共创美好生活。

（文章来源：中国经营报）