投资型保险大多保底还分红，专家提醒及时转换投连险账户。

    今年以来，股市暴跌，股民基民纷纷套牢，投资性保险却有很不错的表现：分红险在保本的情况下，分红率最高达到1.58%（按保额计算），成为熊市下投资品种中亮眼的明星，而万能险的收益也普遍达到4%左右。唯一有浮亏的是投连险，专家建议，保护应当尽快将账户转换成稳健型。

    不亏钱就是赚了。

    今年以来，股市和房市跌的一塌糊涂，但保险市场却越来越红火。除传统型寿险以外，投资性保险如分红险、万能险表现突出。熊市中的老百姓不再贪图高收益，而是追求稳定性和保障。“如今不亏钱就是赚钱。多数寿险品种还有点小收益，更不用说还有保险保障，非常适合今年‘安全过冬’的投资理财主题。”资深保险营销员张女士说。

    分红险收益稳定抗跌性最好。

    存款、债券以外，保险是最安全的投资理财渠道之一，与其较类似的还有一些保本型银行理财产品。相比之下银行理财产品更“短平快”而且更灵活，但保险提供的保障功能是银行理财产品所没有的。

    “分红险的红利与保险公司的自身经营状况有关，投资方向主要是国债、存款、基金和大型基础设施建设等较稳定的品种，因此基本不受股市影响。更重要的是分红险本身的设计就是保本保底，不可能出现负收益。”“赢行家”投资理财专家团成员介绍说，分红险的分红率是以保额来计算的，假如投入保费10万元，保额20万元，即以20万元来计算红利，跟银行利息或万能险利率完全不同，但红利没到期不能取现。

    万能险需坚持，投连险巧转换。

    今年夏季以来各大保险公司纷纷下调万能险的结算利率，普遍为4%左右，与银行存款利息相当。不过万能险生效几年内都要被扣除相当比例的初始费用，前三年扣除的比例较大，第五年后扣除较少。业内人士认为，投保时间短时万能险收益不高，只有长期持有才能体现其投资价值。比如现在正处于熊市周期，投保万能险可能似乎在账面上并不好看，但过几年出于牛市环境下，万能险的结算利率还可能提高，累积起来不但收益可观，而且也是一种“安全过冬”的好工具。

    投连险需要保户独立承担一切亏损的风险，收益上具有“上不封顶下不保底”的特性。在振荡的股市中，投连险最受“连累”，目前多家保险公司的投连险账户，卖出价已经跌破买入价。“赢行家”投资理财专家团成员、理财师建议，投保人可将账户进行修改，从激进账户转为稳健账户。同时，所有的投资型保险产品都有一定的购买费用成本，相对基金、银行理财产品来说较高，所以退保损失也较大。一些短期急需要资金者，可通过保单短期质押等方式取得现金。