说这话的人压根就不了解银行内部操作流程。总认为银行柜员有多大权利，貌似无所不能。其实柜员也就是一个低权限的操作手，在很多时候仅仅起到代替机器设备的作用。所以，可以认真的告诉你，将3万存成300根本就没有可能，就别再说理财产品可以顶账了。 柜员的操作权限非常有限。其实，对于类似“空存”资金的风险，银行早有制度防范。作为普通柜员，日常柜面现金存取以及转账业务权限一般是5万以下，超过5万（含）的必须由主管授权。比如有的银行规定5-50万由二级主管授权；50-100万由三级主管授权；100万以上的由九级主管授权。这些主管有的是网点现场授权，最高级的主管授权一般通过远程授权实现现场授权。没有主管授权，一个柜员永远不可能办理300万的业务，且不说你是否真的有300万现金。其次，假如主管真的授权，那必须核对凭证与实物现金是否相符？你难道没有发现柜员将凭证、现金以及存款人拍照吗？这些都是业务信息的上传，用于审核和留档备查。没有足额的现金，柜员仅凭敲键盘，你的梦想永远无法实现，不要太低估如今的金融科技水平和风控制度，好吗？ 就算柜员和主管全部“走眼”，或硬件、系统故障，一不小心飞来300万，也不会瞬间变成理财产品。众所周知，银行对于日常差错的防范，主要采用频繁“碰库”来核查。最简单的做法是“一日三碰”，即上午一次，下午一次，下班之前再碰一次，就是核对电子数据是否与实物相符，包括现金和重要空白凭证等。因此，理论上不超过3小时，银行一定会发现差错。而理财产品一般有募集期，客户购买时只代表一种预约委托，暂时冻结等额资金，只有募集期结束后正式扣款，才代表购买理财产品成交。 所以，3小时内你应该接到银行电话，通知到银行办理退款手续。如果拒绝或无故推诿，银行报警是肯定的。试想，300万巨款谁能垫资？柜员无法承受，单位更无依据。对于这种特别重大差错，可以说银行会用尽所有办法“请”你配合，毋庸置疑。如果是硬件或系统故障所致，那是分分钟自动冲账，也许你只能当几分钟“百万富翁”，不用你操心。正因如此，购买理财产品的计划一定会泡汤的。 当然，有人说这是银行的错，与我何干？但是，即使是柜员操作失误，该承担什么责任，银行内部自然会按照制度给予处分，给客户带来的影响也会表示歉意或适当经济补偿（比如交通费等）。然而，客户通过不正当手段获取不法利益的，在法律上就叫做不当得利，有归还受损人的义务，拒不归还的还会涉嫌财产侵占罪。美梦可以做，梦醒了还是赶紧搬砖吧！