题主的诉求是对200万资金来理财，收益要超过3%，达到这样收益的理财产品与理财行为有很多。下面我来按照理财产品和理财方案两个思路来给题主一些参考。当然我做的所有建议都是尽可能让风险稍低一些。

一、单选理财产品

第一、大额存单

理财产品我首推大额存单，对于题主来说可能更容易接受一些。因为它是在题主常用的3%定期存款产品上做的创新升级。

大额存单利率最高能达到4.2625%，存3年期，同时也支持按月付息。题主在享受高利率的同时，还能每月获得利息延续自身现金流。如果需要大笔支取本金，既可以在损失少部分利息的同时进行提前支取，也可以将存单进行转让。

大额存单无论从题主的接受度还是从利率上来说都是非常适合的。

第二、国债

国债和大额存单有一个共同点，那就是基本靠抢，各家银行的额度都没有那么充足。因为国债发行的时间是固定的没月得那几天，而且只在大型银行发售，额度相对够用。

三年期国债利率4.0%，五年期国债4.27%，可以支持每年付一次利息。国债的产品体验度略低于大额存单，但要高于一般的传统存款。

国债的安全性、收益性都可以满足题主要求。

第三、智能存款

智能存款是一类产品的统称。他们在各家银行的名字往往以“**宝”、“**利”等类似的名字出现。看到它们的利率又让人有一种是理财的错觉。不仅利率高于传统存款，还能实现靠档计息。

存够五年，达到5.0%以上的利率完全没有问题。因为它属于存款产品，也受刚兑和存款保险基金的双重保障。

智能存款属于各家银行对于传统存款的另一种创新。它能够满足题主关于高收益和高流动性的诉求。

第四、银行理财

银行理财对于经常存3%定期的客户来说接受起来相对较低，但由于它是分风险等级来呈现给投资人的，所以只要选中风险等级为pr1和pr2级的银行理财，即使不承诺刚兑，也大概率能实现足额兑付的。

银行理财在起息日后，开放赎回之前，是不允许支取的。银行理财存半年期就能达到利率4.5%上下。

相比前几个产品来说，流动性是银行理财的劣势，短期达到高收益是银行理财的优势。

以上四款产品的风险都不高，利率也至少高于3%。总体来说均符合题主的要求。

二、复选理财方案

有些人拿到拆迁款，往往想看着利息安稳过一辈子，有些人拿到拆迁款就想要博取更大的收益。对于后者，前面几款产品的收益率有可能满足不了他们的诉求。所以我再推荐一种组合方案来帮助题主尽可能的获取高收益。

具体方案如下：

100万投资智能存款，做理财配置方案的最底层。风险比较低，收益比较稳定。主要做长期配置。

50万投资pr2级银行理财，稍有风险，但损失概率极低，主要做短期配置。

30万投资基金，股票型基金和货币型基金交叉购买，交给专业的人帮你理财，不一定会多赚多少，但至少不会赔太多。

剩余20万配置一些黄金、股票，由于现在避险情绪攀升，从长期看，黄金和股票是涨价的可能性比较低。这些资产可以随时撤离，做短期配置。

如果题主想追求更高收益，可以压缩第一条资产配置，放在第3、4条。收益可能会高，但资产安全会降低。题主可以自由调动。

这个方案有能保障主体资产安全的低风险资产，也有冲击高收益的高风险资产；有自主选择配置的资产，也有专业人士打理的基金产品，既能学习理财知识，又尽可能保障理财的收益；既有中长期的资产配置，又有可以随时支取的短期配置，交错进行，让资产配置更加合理灵活。

总结：

200万的资金对于市面上大部分有起存门槛的产品来说，都能满足。题主的可选择性很高，以上所有产品题主都可以选择。在保证安全性的同时，利率也尽可能高。