现阶段农村金融自然环境主要呈现下述几个难题：

从金融机构自身看，一是金融效能有待提升。虽然辖内所有县市均实现了物理学支行全覆盖，但由于部份县市地区广、隶属于村委会较少、人口数量分布较为分散，与尧都农商金融机构原有物理学支行及自助电子设备数目相比，金融配置还存在严重不足。

一方面，金融意志严重不足。以尧都区金殿镇为例，金殿支行是金殿市内唯一的公司银行，共3个支行，布放了4台自助取款机、2台快柜机、5台惠农端口、36台助农Pos机，但金殿镇总面积达96平方公里，辖内38个村委会，人口数量7.6万余人。从统计数据可见，目前为止农村支行的金融意志无法几乎满足农村金融需求。

另一方面，贷款投放功能僵化。僵化的贷款投放功能带来了审批慢、周期长、效能低等弊病，导致贷款投放无法满足农村有效地需求。同时，部份客户经理因为害怕贷款出可能性，存有惜贷、畏贷等认知，导致人为因素延长贷款审批星期。以尧都区乔李镇北麻村为例，部份副食店、食堂，用于“新年”等假日经营管理囤货的临时性贷款需求无法得到有效地满足；部份“无借贷、难担保、有制造业”的农户由于缺少适当的经费而无法扩大经营规模；个别农户因缺少经费导致长时间的贫困需要难以得到满足。

二是村民对物理学支行抑制很强。随着智能手机金融机构、百度金融机构渐渐普及化和“晋享贫困”续作互联网金融的产品的顺利公测，尧都农商金融机构在行进国际金融各个领域取得了大超越。但现代生活习惯和农村地区限制，导致顾客对物理学支行仍有较小抑制。

一方面，固有公共服务方式有待打破。以北街支行为例，在支行支行搬迁后，出现了更为相当严重的顾客流失现像。据统计，流失利息顾客2120户，额度1.21亿元。另一方面，每逢农村赶集其间，农村支行的物理学支行常常出现售票处“挤满人”、顾客“排长队”现像，说明自助资材和移动支付管道使用量不够高，农户金融生活习惯有待改变。

从外部环境看，一是农村人口数量“空心化”现像相当严重。尧都区大部份县市出现了更为相当严重的人口数量“空心化”现像。以尧都区乔李镇乔王庄村为例，该村位处乔李镇中心，登记人口数量5290人，年纪在20岁—40岁两者之间的人口数量仅1501人，占比28.4%。并且，大部份壮年都选择了外出打工。统计显示，该村有超过1100人在外务工，多为壮年，而留守人口数量主要是老年和孩童。某种程度的状况还表现在尧都区其他县市，位于尧都区东北部山地的一平垣乡，在其镇政府驻地一平垣村，登记人口数量1645人，年纪在20岁—40岁两者之间的仅348人，占比21.2%；在尧都区相距的城市的中心更远的湖底乡，在其镇政府驻地湖底村，登记人口数量1248人，年纪在20岁—40岁两者之间的仅243人，占比19.5%。

二是农户的贷款需求与具体状况不匹配。一方面，农村事业单位贷款需求虚高。部份农户运用于经费能力差，经营管理水准低，对需求化学反应慢，“拍脑袋做决策者”等盲目投资行为更为突出。加之这些农户“不成熟期、合理、可行”的申贷方案，导致银行不肯为其放贷。另一方面，部份农户受制于自身资本、经营管理和金融机构情况，无法通过正规渠道在银行获取贷款或其预想金额的贷款。

三是农户国际金融知识更为匮乏。实地考察中发现，大多农户认为理财、智能手机金融机构、网上银行等新型国际金融的产品不够安全性，对互联网金融等新管道持有警戒认知，导致金融创新研究成果不能普遍应用于农村。在国际金融知识政治宣传娱乐活动中，发现部份村内对金融风险缺乏防范精神，对国际金融诈欺、非法筹资等法律常识知之甚少，给罪犯以可乘之机。