70万房贷和70万现金同时存在，怎么解决才能使效益最大化？
网友投稿• 2021-09-02 10:07:58 •阅读70
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70万房贷和70万现金同时存在，怎么解决才能使效益最大化？提前还款，还是投资理财？到底哪个选择是最划算的？
我想，提出这些问题的人，肯定没搞懂贷款和现金是什么，然后是现实当中遇到了这类事情，总是想着如何将其效益最大化，再不济也得将损失降到最小，这固然无可厚非，但其显然不清楚贷款和投资理财之间的根本区别是什么，从而不知道两者皆具有复利计息的性质，于是，决策只停留在现实层面而无法洞悉其等的深层次本质。
接下来，小编带你全方面分析贷款和投资理财各自的本质，并以此解答“房贷有70万，手上有70万现金，是提前还款好，还是投资理财划算？”这一问题：
01
首先要知道房贷和现金流各自的定义；
其次才能知道它们的区别在哪儿；
再来凭此区别来分析现金和房贷负债同等且同时出现的情况下，到底是提前还款，还是投资理财才会显得更加“划算”。
而“划算”与否取决于个人资产负债表的整体状况对个人于社会价值财富体系的评价是否更趋优化。
02
负债的本质是透支未来的现金流来做现在的资产配置或资金规划，对当下形成权益，而对未来形成债务。
现金流的本质通常指代当下足以做资产配置或资金规划的实质性财富，当然也包含由借贷所形成的资产权益。
它们之间最本质的区别就是前者对未来具有债务，而后者则无需在未来一段时间履行偿债的义务。
举个例子：企业雇主延迟发放被雇佣者的薪酬，就是将债务的资产权益尽可能地放大到最大化，尤其是劳动密集型行业的企业，将其用于缓解企业在迂回生产等各项经营成本所造成的现金流枯竭的现象。
再举个例子：个人信用卡的当月花下月还机制本质上也是属于银行作为债权方将现金流形式的资金折合成资产权益贷给充当债务方的个人，通过征信和计息等方式进行资产配置。
不过以上两个例子都面临着一定程度的债务违约风险。
借贷本身对于债权方来说就是一种高风险但回报相对稳定的投资理财的手段，而对于债务方来说也是一种将自身的资产配置效益达到最大化的手段，可以说是互利共赢。
03
回到题目所说的情况，房贷70万和现金流70万同时存在，到底是提前还房贷，还是拿去投资理财更为划算？
小编认为其得分情况来看待，在保证自己往后几十年的现金流都很充足的前提下，拿这70万现金流去做稳健的理财投资规划，房贷可以慢慢还。
因为拉长人类社会经济周期的时间段，通货膨胀和货币贬值是一直在持续的，而放眼未来，至少一百年内，全球信用货币体系不仅不会崩溃，而且还会因美元霸权与数字加密货币技术的融合而得到强化和巩固。
另外就是展望房地产市场的周期性，结合横盘房价政策的常态化和长期化来看，即使是选择了浮动的房贷利率，需要还贷的数目也不会上涨多少，故而在货币贬值叠加房贷浮动利率大概率“横盘”的因素，选择继续按揭还房贷显然更为划算。
如果不能满足“往后数十年的现金流都很充足”这一前提条件的话，那我建议你还是把70万的现金流用来一次性还清房贷吧。
纵使还清以后没有多余的现金流用以配置资产了，但别忘了，还清了房贷的房子就是你当下最好的净资产，只要这套房子够优质，那就不失为一项成功的理财投资标的。
写在最后
综上所述，在保证自己往后几十年的现金流都很充足的前提下，可以拿这70万现金流去做稳健的理财投资规划，但是如果不能满足“往后数十年的现金流都很充足”这一前提条件的话，那我建议你还是把70万的现金流用来一次性还清房贷吧。
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