房产抵押贷款基础知识总汇

★什么是房产抵押

        房产抵押贷款顾名思义，就是指借款人以本人或者他人名下的房产作为担保物，向金融机构申请用于合法合规用途的人民币担保贷款。这也就说明这种贷款产品需要借款人提供相应的房产。

★哪些房子可以抵押

        目前银行和其他金融机构的能接受抵押的房产包括商品房、公寓、二次交易并已交纳土地出让金的已购公房、满五年的经济适用房和可上市交易的央产房等等。如果简单归纳成一句话就是“能够顺利上市交易买卖过户的房产”都可以向银行申请抵押贷款。

       但需要注意的就是，房产的房龄如果房龄太老，比如在1980年以前建造的房产，银行和其他金融机构就不能接受了。另外，小产权房也叫乡产权房、未满五年的经济适用房、军产房、校产房、未办理《央产上市证明》的央产房平房、廉租房等，以上这些房产目前绝大部分银行都是不能做房产抵押贷款的。

★贷款金融、年限及利率：

       房产抵押消费贷款起点金为5000元，最高额度不得超过抵押房产评估价值的70%（个人贷过的经验一般为50%）。

       贷款期限一般不超过5年，最长可到十年（个人经验：年轻人一般可以贷十年，50岁以上一般只给你贷5年）。

       贷款利率 一般是标准利率上浮10%左右，也有执行标准利率的，具体每个银行规定都不同。

★借款人需提供的材料 

1、借款人本人的身份证、户口本、结婚证以及借款人配偶身份证、户口本；

2、借款人的个人收入证明(加盖单位公章)，有些银行需要提供工资流水单或者社保缴纳流水、存款证明等，总之就是尽量能够证明你的社会信用和资产价值的材料；

3、房屋所有权证、原购房协议正本和复印件；

4、房屋所有人及共有权人同意抵押的公证书及贷款用途证明。

   关于贷款用途，不同银行规定也不同，主要包括买房、买车、生产经营资金周转、房屋装修等。

★办理贷款的流程

       这里具体不展开讲，强烈建议大家要“货比三家”，多咨询几家银行，选择适合自己的、比较优惠的。而且一般四大国有银行门槛高一点，小银行、商业银行门槛相对低一些。至于具体操作环节，银行客户经理会给予指导的。其中不可缺少的环节是需要对房产进评估，取得评估机构出具的《房产评估报告》，银行再参考评估价格和你的信用度给出贷款额度。