乐清是我国民营经济发展的再行区，是“宁波方式”的发祥地，群众创业者出名。乐清农商行坚持公共服务“三农”和小微中小企业的消费市场整合，通过差别持续发展、特点经营管理，实现的业务的停滞身体健康持续发展，市场占有率在白热化市场竞争中逆势攀升。

截至2017年8月初，乐清农商行利息额度324亿元，贷款额度261亿元。贷款人口数超9万户，其中30万元下述小额贷款人口数占比达84%。资本总质量保持良好，五级不良贷款率为0.98%。该行被银监会评为全省金融业小微中小企业金融先进设备的单位，连续5年被省农信联社评为江苏农信该系统特级的单位、综合性战斗力十强金融机构，2017年获颁全省农村居民金融机构“标杆金融机构”头衔。

扶小控大 差异化务实经营管理

作为植根地方的财团法人银行，乐清农商行早在2008年就提出“支农支小”“增户扩面”的经营管理想法，并实践中大大阐述提升。2015年以来，在“必需做小、必需做广、必需做快”三大准则监督下，取得了显著效益。主要表现在“两高三低”，即涉农贷款占比高、小额贷款占比高、户均贷款低，在乐清当地形成了自己的特点经营管理绝对优势。

“多亏了农商行的贷款，今天的小日子才能过得更加好。”粟裕是仙溪镇岭头村人，在乐清农商行贷款的支持下，粟裕到贵州种植芋头，今天盖上了红砖，开上了车，创建了自主服装品牌。

与现代银行有所不同，乐清农商行的贷款顾客多是像粟裕一样“正对着黄土背朝天”的顾客和“势单力薄”的个体户，鲜有市场化大中小企业。

乐清农商行一直坚守“不傍大客户、不靠大工程项目”，建立“一退二控”功能，即逐步退出生产量大额贷款、严控大额增量贷款、严控多头贷款。受到限制500万元以上的新增贷款，严控投资金融机构3家以上的中小企业贷款。全行500万元以上贷款占比仅1.32%。

此外，乐清农商行通过金融机构村总体授信的方法对农民进行“扩面”。2015年乐清农商行重新启动整村授信工程建设，白云良铺村、大荆潭州村、柳市东风村等15个村为第一批金融机构村整村授信体制改革对象。去年重新启动整村授信示范村创建，截至8月初，已创建金融机构村599个、评定金融机构农民17.5万户。

贷款创新 破解投资问题

小微中小企业、个体经济是乐清经济发展的魅力所在，也是一个极大的消费市场，“融资难、投资贵”是一个消费市场的痛点，也是良机。借助小财团法人灵活性的经营机制，乐清农商行大大探索的产品与公共服务创新，为小微中小企业停滞“输血”，解决小微中小企业的投资需求。

为提高办贷效能，乐清农商行尤其设立小微中小企业金融的中心，为小微中小企业提供服务平台公共服务。开通微贷广深铁路，建立一个批量拓展贷款新顾客的山涧厂房。有所发展链圈国际金融，宁波首批试图畜牧业产业金融新模式，并大力推广批量拓展方式，非常丰富畜牧业产业金融类别。截至2017年6月初，畜牧业产业金融惠及22条畜牧业产业，累计授信达7亿元。

针对小微中小企业担保难难题，乐清农商行创新担保方法，与农信担保公司、银行合作伙伴推出小额保证保单贷款，解决农民的无抵押担保问题。针对贫农抵押难创新担保物，推出农房抵押、林权抵押、农地承包专营权抵押贷款，充分发挥贫农人民币解决贫农抵押贷款困难。特别是在是在全省首度推出农房抵押贷款，自开办以来，累计发放额度超200亿元，截至2017年8月初，农房抵押贷款额度达23亿元，支持农民4000余户。在此为基础，适时推出“微贷通”，简化对小微中小企业资产负债表、验资调查报告等的资讯的要求，满足其“短、频、快”经费需求。

乐清农商行创新还款功能，停滞推广评判制循环贷款，有效地解决小微中小企业贷款到期与资金回笼期不匹配的难题，减少了小微中小企业投资生产成本，实实在在地支持了单一经济发展和国际金融自然环境改善。大力推广“后期贷”后期盈余贷款，全面推广丰收小额贷款卡和丰收创业者卡，做到一次授信、三年有效地、随贷随还。

改进公共服务 推动PW国际金融

“现在取钱还要到镇上，今天走几步到小李家的国际金融餐馆就可以了，几天后家人找农商行贷款，速率也迅速。”家住温岭市雁荡镇上八乡的於大妈，这两年显著感觉到金融离她越来越近。

得益于乐清农商行开展的“丰收村村通工程建设”，全区911个村委会均设立助农取款公共服务点，在96个邻里便民服务的中心驻点，并实行网格化和客户经理驻村体制，农村金融覆盖面积达100%，让贫农在夜里才可兼办的业务。该行还创建丰收驿道81家，提供IT、贷款和银行卡申请、分数兑换、专家门诊预约等综合性公共服务。通过实施“4+1”线上管道持续发展战略性，使的电子金融机构全面性渗透百姓的贫困桥段，网上银行顾客29万户、智能手机金融机构顾客29万户、百度关注顾客11万户，的电子的业务替代率达88.63%。通过开通电话号码热线、百度、官网和支行三大贷款申请通道，促使现代的业务公测。