土地经营权抵押贷款试点开展以来，土地作为农民“沉睡的资本”被唤醒，农民贷款缺乏有效地抵押物的问题得到一定高度缓解。同时，试点的开展促进了土地流转，加大了土地集约化经营管

土地经营权抵押贷款试点开展以来，土地作为农民“沉睡的资本”被唤醒，农民贷款缺乏有效地抵押物的问题得到一定高度缓解。同时，试点的开展促进了土地流转，加大了土地集约化经营管理，为农民新型经营管理整体的持续发展起到“催化”作用，涵义深远影响。但同时，试点开展中也存在经营权商业价值评估不法规、缺乏土地流转提供者和胡佳政府机构、抵押物权处置艰难和惠农可能性补偿金保障机制不完善等难题，亟须有关机构解决。

推进试点中存在的难题

（一）经营权商业价值评估不法规。目前为止的农村土地承包经营权的抵押存在商业价值评估不够法规或者几乎不走贷款抵押物商业价值评估这一操作程序，不会发生付出较低的贷款质押物商业价值评估费，而并没有走正规的立法程序中。或者由于数据的缺失，难以对借款人还款战斗能力作出最主观的高度评价。

（二）没有具体的土地承包经营权评估政府机构。县（市）无专业知识的土地承包经营权商业价值评估政府机构和具有专业知识专业知识的评估工作人员，缺乏评估流转土地承包经营权商业价值相应国际标准和操作程序，兼办抵押登记手续艰难，土地商业价值无法精确定义。贷款一般由抵押人与抵押权人磋商确认评估商业价值，即使有县市政府机构抽调村内等组成的评估组织对土地进行评估，也得不到司法的认可，阻碍抵押物处置。

（三）消费市场胚胎发育不成熟期,设施功能不完善。由于目前为止尚无农村居民土地流转的提供者和胡佳政府机构，对土地承包经营权处置带来一定艰难，涉农银行在贷款人出现经营风险、缺乏偿还战斗能力时，没有提供者、胡佳政府机构的参与，银行物权无法得到保护。土地经营权抵押贷款的业务开办近两年，与其设施的土地颁证、所有权流转等管理工作功能仍未完善，成为阻碍贷款开办的仅次于环境因素。部份县（市）农村土地确权颁证管理工作出现了“权好确、证难颁”的情况，主要因素是由于农民多年长达地在荒坡、荒滩和一些不常见的田里干道等地擅自开荒耕作，甚至一些森林、排水河堤也被毁坏开荒，造成在册的农民承包土地总面积与具体耕作总面积不符。如对原有在册土地颁证，耕作开荒地的农民不认可，如果全部颁证，又对未参与开荒的农民造成公平，进而引发社会上对立，阻碍了颁证进程。

（四）抵押物权处置艰难。当顾客不能偿还贷款时，银行难以第一时间、有效地处置抵押物。因素主要是土地经营权是类似的贷款抵押物，既有经济发展特性也有一定的社会上在政治上特性;土地流转受让方安全性得不到保障;干部政府机构在处置抵押物时，也顾虑农民因失去土地经营权而上访，不利于平稳形势，进而打击失信行为不大力。

（五）与农民具体需求亟须搭配。随着畜牧业生产方式的转变，农村居民土地流转速率日渐加快，土地集中度更加高，农民的贷款需求早已由全然的畜牧业制造向再生产、高等教育和消费者等各个领域持续发展，贷款对象也由为数众多单个农民向数量发展商转变，贷款额度由小额分散向大额集中转变。调查结果显示，目前为止随着大规模农田经营管理的贷款需求的大大增大，5万元下述的小额信用贷款已相比之下不能满足发展商的规模经营需要，而现行农村土地利润保证贷款贷款方式显著存在着农民贷款需求数量大与贷款投放金额小的对立。

方针提议

（一）完善农村土地立法构建，具体土地承包经营权抵押广义。一是提议修订、完善相关法规和方针。尽早出台《农村土地承包经营权抵押登记实施办法》等文档，从立法上具体农村土地的担保请求权物理性质，使农村居民享有土地占有、使用、利润、处理四种权利，允许土地承包经营权用作抵押进行投资。二是完善土地承包经营权登记和承包经营权认证体制。具体土地管理工作机构职能，法规债券发放和抵押登记节目，对土地承包经营权抵押进行登记管理工作，通过完善登记公示该系统，将抵押登记数据第一时间全面性地向社会上公布，维护抵押登记的权威，对私自处置已抵押登记经营管理所有权的，制定相应的经济制裁政策，确实将土地承包经营权登记和权认证体制实施到农民、实施到地段，提高其公正性，为银行实施国际金融体制和公共服务的产品创新、开办推广抵押贷款的业务提供所有权根基。