开展农村“两权”抵押贷款的业务，能够有效地盘活农村自然资源、经费、资本，为土地数量流转、实现农村土地资本化，持续发展近代数量畜牧业提供最重要支撑。本文基于河北省银行开展“两权”抵押贷款的业务现况，对有关“两权”抵押贷款面临的困难进行探讨，并提出持续发展“两权”抵押贷款的业务的方向。

河北省“两权”抵押贷款现况

目前为止，山西省农村土地承包经营权试点县（市、区）共有6个，分别为潞城市、太谷县、新绛县、渭南市盐湖区、定襄县、曲沃县。

在体制建设工程各个方面，6个体制改革周边地区都成立了体制改革专家组以及出台了相应的实施方案，在体制层次建设工程具备了土地承包经营权在试点区开展抵押贷款的根基。

在交易系统建设工程各个方面，河北省土地承包经营权抵押贷款成交额度共计3.4亿元、抵押贷款成交笔数共计37393笔。整体来看，河北省在土地承包经营权买卖成交额度与跌幅上相比之下低于当地具体贷款需求，抵押贷款尚在可行性摸索下一阶段。4月19日，村内魏九明在展示领到的《农村土地承包经营债券》。

开展“两权”抵押贷款的业务面临的困难

农村贷款需求对立。目前为止，农村证券市场上以农户为主要目的的贷款工业设计，已更加无法适应市场化、多元化的“三农”持续发展局势。现代的农户个人财产抵押贷款、农户担保贷款、农户小额信用贷款、农户联保贷款等信贷业务，日渐不能满足畜牧业信息化发展趋势下对大额信贷资金的需求，对新型畜牧业经营管理整体的信贷业务创新的相当严重滞后，直接影响了畜牧业信息化持续发展。在现阶段国家所加快畜牧业经营管理试点、推动高新技术持续发展的历史背景下，农村银行在相关设施方针实施与国际金融支持各个方面也显得脱节，尤其支持高新技术、扶贫开发、畜牧业高科技等各个方面需要进行创新超越。

新型经营管理整体的抵押主体资格的认可度低。新型畜牧业经营管理整体贷款中除畜牧业中小企业外，种养富户、中产阶级农庄和专业知识社员在银行中的顾客主体资格仍未得到几乎认可，银行在开发相结合的国际金融的产品各个方面成果较慢，依然以农户贷款的业务进行操作，存在着贷款结构性供求扭曲对立。以“三农”贷款占比大的农村信用社为例，三类新型经营管理整体中，只开发了贫农专业知识社员贷款，但具体兼办却很少。从调查结果发现因素主要有两个：一是必需是在畜牧业、工商业等机构注册的社员才有贷款名额，而实质上由于经营管理精神淡漠，注册率极低，一些社员因未注册而被拒贷；二是部份专业知识社员经营管理不法规，社员与入社农户间的的关系松散，相关财政、管理模式不完善，经营管理可靠性差，存活期短，这些严重不足打击了银行以其作为顾客整体的期望。

国营企业金融机构在农村金融创新各个方面缺乏主动性和素质。在农村周边地区，由于消费市场整合的差别，国营企业金融机构对于经营规模小的农户及新型经营管理整体信贷业务创新缺少动力系统。其的业务审批严苛，干部政府机构的业务创新须由下级批准，待该项的业务前提几乎成熟期后，才能开发相应的贷款的产品，且必需报批,这导致农村周边地区国营企业金融机构政府机构的业务创新动力严重不足。

抵押个人财产的流转实现存在功能阻碍。土地承包经营权的流转消费市场不完善，仍未具体土地登记政府机构，未建立自然科学的土地商业价值风险评估国际标准和比较独立的土地商业价值风险评估政府机构，土地承包经营权的商品性不能通过消费市场几乎表现出来，土地经营权换押变现难，一旦贷款单据，银行处置抵押物非常艰难。虽然方针层次支持土地承包经营权抵押，但一旦出现纷争，各方仍需违法承担相应的立法可能性。特别是在受观念、风俗的负面影响，宅基地转让、拍卖极少有人接手，处置变现难于。银行取得上述物权后，当出现贷款人未按要求履行贷款合约时，如何处置抵押物主观上存在较小艰难。另外，农村土地承包经营权专属于所有制组织核心成员，所以即使农户违约，一些金融机构类政府机构的债务人也不能成为集体土地的基本权利整体，这毫无疑问又增加了土地承包经营权无法被处置的可能性。

持续发展“两权”抵押贷款的业务的方向

完善农村“两权”抵押贷款的体制建设工程。一是按照违法强迫有偿准则，在不改变土地集体所有物理性质、不改变土地用作和不损害贫农土地承包权利的必要下，修改相关立法体制，或者按照《中华人民共和国国务院关于开展农村承包土地的经营权和贫农房屋权利抵押贷款体制改革的监督看法》，先允许体制改革周边地区在体制改革其间执行部份修改的立法，如合同法、担保法、农村土地承包法等相关条文，并对土地管理法的相关细节进行补充。二是具体抵押合约的约束力。通过出台司法解释的方式具体抵押合约的司职，保障“两权”抵押各方的立法权利，尤其是要充份认同当地贫农的愿意，实践中促进“两权”抵押投资的持续发展。三是完善完善农村社会福利体制，减少贫农对土地的生存依赖，强化农村“两权”的权利整合。