首先需要满足银行对客户的房贷要求条件，才有机会选择时限短的房贷。

　　20年期的房贷和30年期的房贷除了因资金使用的时长不同而导致的利息差异以外，最为明显的是两者的每月还款额是不同的，对应到购房客户身上会体现不同的还款压力。以100万商业住房贷款、基准利率上浮10%（即5.39%）为例子参考一下，按等额本息计算，期限20年的月供是6817元，而期限30年的月供是5609元，两者相差了1208元。房贷越高，这种差别就越大，在一二线城市动不动就是几百万的房子，房贷期限20年和期限30年的还款压力的差别会比较大。

　　而银行对于客户的还款能力是需要评估的，通常会要求每月还款额不超过客户月收入的50%，当然不同机构在比率要求上会有些差别，但如果购房者的收入被银行认定下来后，其申请做20年房贷的时候测算出来的还款额超过了银行的设定的月供与收入的比率，那就有可能通不过审批，又或者银行会压低房贷额度，使其与客户的收入匹配。

　　不过这毕竟不同于一次全额可使用的信贷资金，对于不能全款的购房者来说，房贷已经化整为零了，需要后期自己慢慢地化零为整，才能积聚到可以利用的资金，即使有理财收益也不会比利息强多少；而对于能全款付清的客户来说，等于通过银行房贷的资金来置换了自己手中的资金，可以理解为利用房贷的机会获取了一笔等额的低成本资金，如果有能力的话，可以使用这些资金进行钱生钱的运作，其获利加上通胀会更容易覆盖利息的成本。